保險常識

2道公式　架構你的合理保單

「保單體檢」就像身體檢查，要讓你清楚自己買的保單，是否符合目前家庭實際財務狀況的需求，這是一個檢查目前生活與財務規畫是否契合的機會，可以讓你提早發現理財目標與實際執行間是否存有差距，再思考該用什麼方法彌平。一般來說，定期體檢家庭保單應達成以下4個目標：

1.看看是否有新增的風險缺口：

透過保單體檢，可以清楚掌握目前擁有哪些保險權益與保障，及早發現需要補強的「風險缺口」。例如，如果剛剛貸款買房子，就要看看壽險保障是否足夠，避免萬一遭逢事故，家人得為了償還房貸而財務吃緊。

2.檢查是否買了功能重複的保單：

很多人常常因為業務員遊說，衝動投保，結果買了功能重複的保單。定期體檢保單，可以將這類保單挑出，看看是否要解約，同時因為清楚掌握自己有哪些保單，未來就不會輕易被業務員的說詞打動。

3.追求保障相同、保費更低：

透過保單體檢及後續調整，可以利用新商品達到「降低保費卻維持相同保障」的目標。例如用產險公司的「不保證續保意外險」，替換保費較高的壽險公司類似商品，就能讓你輕鬆省荷包。

4.評估保險業務員是否盡責：

如果保險業務員趁年底要你「多買一張保單」，或是亂砍舊保單再加買，小心你已碰上為求業績、話術滿天飛的不肖業務員，應該藉此機會把他淘汰！

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