基金投資教學

年終獎金3招　聰明買基金

我在2010年《Smart智富》月刊的9月號時，建議大家可以透過增加扣款次數或是扣款金額的方式，加碼新興市場與台股到2011年1月，但現在我認為新興市場的股市都已來到相對高點了，所以之前有加碼的投資人可以停止加碼了，只要繼續執行原來的扣款計畫就好。

若現在手邊有一筆年終獎金想要投資基金的人，這時候又該如何配置呢？首先記得先把今年的必要支出，像是保險費、各項應繳的稅款等預留下來，剩餘的錢再拿來做投資分配，以下是我的建議：

1.可投資金額在10萬～20萬元者：可以每個月定期定額投資2檔基金，1檔扣5,000元、1檔扣3,000元。這樣子買基金1年的金額加總起來是9萬6,000元（〔5,000×12〕＋〔3,000×12〕＝96,000），不會超過投資預算。

2.可投資金額在20萬～30萬元者：可以定期定額投資3~4檔基金，每檔都扣5,000元。也就是相當於每個月定期定額扣1萬5,000～2萬元，1年投資的金額加起來是18萬～24萬元，也還在預算範圍內。

3.可投資金額在30萬元以上者：還是建議做定期定額，可以扣5~6檔基金，每檔基金扣5,000元。相當於每個月定期定額扣2萬5,000～3萬元，1年投資的總金額是30萬～36萬元。

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