基金投資教學
2種管道 替孩子「存」基金
撰文者:陳淑泰
更新時間:2011-01-25
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擔心股票波動大,定期定額扣款買共同基金,成為很多父母替孩子存錢的方法。買基金要開戶,第一步先評估,到底是要用銀行的理財型帳戶、或是直接在投信或投顧公司開戶購買(有些投顧可以直接銷售給個人客戶,有的則無,可以先打電話詢問)。前者可選擇不同投信公司發行或是投顧代理發行的基金,產品較完整,後者則是手續費較低,且不用收信託管理費,但產品選擇性比銀行要少。
以下就針對替孩子開基金帳戶,提醒大家該注意的重點。
行前評估》開戶前,先決定投資標的
買哪一類基金:
1.先釐清對基金保本及報酬率的期待,想保本,可以債券型基金為主;希望孩子資產長期能有高成長,可選高波動率的標的,如新興市場股票、科技類基金等。
2.從同類型基金中,挑出短、中、長期報酬率穩定的基金。
到哪裡開戶:
1.在銀行開戶:開立理財型帳戶並申請網路交易,即可買賣該銀行代銷的所有基金。
2.在投信開戶:因投信只賣自家產品,開戶前,建議先到投信投顧公會網站,查詢該公司是否紀錄良好。此外,要考量該投信的專長產品是否符合需求,例如專長債券、新興市場或歐美市場投資。
用哪種方式投資:
1.選擇單筆、定期定額或定期不定額等不同投資方式。
2.評估帳戶內的錢是否夠一個年度定期定額扣款,還是須每個月存入資金。
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