基金投資教學
財經部落客海姐
掌握4撇步 壓低投資成本
撰文者：郭莉芳
更新時間：2011-05-02
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▲在Yahoo!奇摩知識＋與FundDJ基智網備受基金網民喜愛的「海姐」
「基金」是許多人熟悉的投資工具，但投資基金要付出多少成本？這個問題很多人卻回答不出來。如果你以為投資基金只要付出手續費，那可就大錯特錯了！除了這個費用，投資基金還有經理人管理費、銀行保管費、買賣價差、內扣交易手續費等隱形成本，這些都要被一併考量，才能算出總投資成本。
基金投資成本項目這麼多，投資人該怎麼綜合評估投資成本呢？《Smart智富》專訪在Yahoo!奇摩知識＋與FundDJ基智網備受基金網民喜愛的「海姐」，為大家分析解惑。海姐長期在網路上為投資人解答基金疑惑，部落格「知識＋海姐部落格」瀏覽人次已超過65萬。
海姐從多年來解答眾多基金投資網友疑惑的經驗中發現，投資人並不清楚投資基金到底有哪些成本，更搞不懂A股基金、B股基金或C股基金在費用上的差別，銀行理專或行員也不會特別告知。她建議讀者，可以掌握以下4個撇步。
撇步1.留意遞延手續費
從表1來看，B股基金雖然在申購時不會產生手續費，但如果在4年內贖回，就會被收取遞延銷售手續費。海姐提醒，如果你喜歡經常轉換標的，建議還是以A股基金為主，如果再選擇手續費有折扣的通路，手續費又可以省下一些，尤其是B股與C股基金的管銷費很高（0.75%∼1.5%），這是每年直接從基金淨值扣除的，投資愈久扣愈多，這也是為什麼同一檔基金，A股基金淨值會高於B股或C股基金的原因。投資人根本不會有感覺，但此費用差不多等於投資有手續費折扣的A股基金的申購成本，萬一在4年內要提前出場，再收一筆遞延銷售手續費，等於被剝兩次皮。
撇步2.選手續費5折以下的銀行
如果從比率來看，申購手續費是眾多成本中最高的一項，因此，基金投資人應該優先選擇有手續費折扣的銀行或通路。境外股票型基金手續費2.5%∼3%，只要基金打折1成，也就是0.25%∼0.3%，就比一年的信託管理費還要多，因此手續費一定要併入考量，優選折扣超過5折的銀行。
此外，銀行業者為了節省人工成本，多會提供網路下單手續費折扣優惠，折扣比率從3折∼65折不等，有些促銷方案更是強調終身享有折扣，對長期扣款的定期定額投資人來說，相對划算！
撇步3.細看最低手續費限制
有折扣還不夠，海姐建議小額定期定額投資人更要考慮「有無最低手續費限制」。目前銀行的最低手續費門檻多訂在50元，如果你是每筆定期定額3,000元的小咖投資人，就有可能無法占到最多便宜。海姐以華南銀行的折扣為例，舉例試算如下：
舉例1：投資「JF東協基金」3,000元，華南銀行提供手續費5折優惠，無最低手續費限制，此檔基金原始申購手續費率2.5%→手續費38元（3,000×2.5%×50%＝37.5）
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