保險常識
如何在銀行聰明買保險？
撰文者：王儷玲
更新時間：2012-08-01
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愈來愈多人透過銀行通路買保險，根據中華民國壽險公會統計，2012年上半年台灣壽險保費收入有59%是由銀行賣出，也就是說台灣現在平均每2張保單，就有1張是透過銀行銷售，可見銀行買保險已蔚為風潮。
到銀行買保險真的「保險」嗎？就國外銀行保險發展經驗，民眾到銀行買保險有便利與多元服務的好處，例如銀行分行通路多、提供民眾一次購足的方便，銀行理專可幫客戶進行全方位理財規畫，而且銀行跟保險公司整合後，如能產生成本效益，還可以回饋給消費者，讓民眾買到價格更便宜的保單。
但是，銀行理專是否有足夠的保險專業知識提供全面且正確的保險諮詢服務？保險事業發展中心曾有一份研究指出，近7成銀行理財專員在跨售保險商品時會有專業不足的問題，或是傾向銷售佣金高的商品。也就是說，如果銀行理專不夠專業，或不能獨立客觀介紹好商品，將會大大影響保戶權益。若想在銀行聰明買保險、不被銀行理專誤導，該怎麼辦？我有3點建議：
1. 買保險一定要回歸保障需求基本面：部分銀行為了不讓客戶發現銀行是在「賣保險」，理專會將投資型保險商品向客戶解釋成「綜合型」理財商品，以存款、基金或其他投資商品來包裝，勸說客戶將利息微薄的銀行存款轉向購買短期「類似定存」的保險商品。客戶在不了解的情況下，可能多買一張保單，因此民眾最好還是要先檢視自己是否有保險保障需求，勿因短期保證報酬率高而購買保險，要謹慎選擇適合自己的保險商品。
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