保險常識
退休金不能靠政府該怎麼辦？
撰文者：王儷玲
更新時間：2012-11-01
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▲王儷玲
勞保基金將提前4年、在民國116年破產，這個最新精算報告揭露的消息猶如一顆震撼彈，讓大家注意到包括軍人、教育人員以及公務人員退撫基金，將依序在民國107年、116年以及118年破產。如果精算報告成真，50歲以下的台灣人都將面臨領不到退休金的危機。如果退休不能靠政府？民眾該怎麼辦？
台灣退休基金財務缺口問題已經存在很久，絕不是短期內可以解決的。我認為政府必須拿出魄力，大刀闊斧全面改革所有退休金制度。為什麼會造成這麼大的缺口？除了人口老年化、少子化的大趨勢外，高給付、低保費的制度設計，加上基金缺乏專業管理、報酬率偏低是主要原因。
目前勞保基金的財務缺口已不是靠短期政府撥補或降低給付計算公式可以解決的，必須採取多元的制度改革，同時透過調高保費、降低給付與提高報酬率等方式，長期逐年彌補才行。其中，提高保費部分，因為會影響勞工與雇主權益太大，甚至會影響經濟成長，建議循序漸進，每年微調1%。至於降低退休給付，則必須注意一定要維持民眾基本退休需求，並考量通膨才不會影響購買力。
改革上，最重要的、也是最不影響民眾權益的，應該是「提高投資績效」，相較於其他國家，我們政府基金的投資報酬率「嚴重偏低」，主要原因就是無法專業經營，過去以2年定存作為投資績效比較基準，結果造成退休基金負債成長率長期大於投資報酬率，基金財務缺口因此每年不斷擴大。
建議政府應要求所有退休基金以「不再增加退休金缺口」為首要監理目標，設法積極改善財務缺口，並頒訂短中長期退休金缺口改善計畫，目標一定要做到讓勞保基金維持30年不破產，才能使民眾有信心願意繼續繳納保費。
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