搶救爛理財
太太驟逝無人管財務，投資慘賠又背信貸、房貸
理財門外漢如何償還千萬債？
撰文者：楊念蓁
更新時間：2013-04-01
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▲約診對象＿邱士誠
我今年49歲，開了一家鐵工廠，2年多前，太太因白血病去世，留下2個女兒，我還要照顧3位老人家。以往家裡和公司的財務，都由學會計的太太打理，保險、投資、家庭開銷等，她都幫我處理得很好，讓我這個理財門外漢只需要認真工作、賺錢養家。
可是，太太驟逝後，我只能靠自己，努力學習理財知識，有時睡不到4個小時。以前太太還在時，我的員工最多有15人，這2年來，少了她幫忙安撫員工情緒，員工只剩4人，公司接的訂單都做不完，只好外包給下游廠商，生產品質因此很難控制，公司利潤跟著受影響。
另外，我在大陸投資失利，把太太的保險理賠金2,000萬元都賠掉，公司營收也不如以前，整體財務出現狀況，我因此去借企業貸款、信用貸款來周轉，如果把房貸算進去，我有1,000多萬元負債。
對理財，我真的不了解，全部重新學起。因為不懂保險，所以保險業務員跟我推薦保單我就買，像是一張美元保單，業務員推薦說可買來當退休金，我聽了不錯，就買了。雖然這2年財務吃緊，但我想幫女兒準備大學的教育金，因此幫她們2個人都買了一些儲蓄險保單。除了保單，太太以前還留下一些股票，我自己也開始嘗試定期定額投資基金。
現在，我每年要繳80幾萬元保費，每月貸款還要攤還18萬元左右，真的被錢壓得快喘不過氣了。我很懊惱這2年自己把財務狀況弄得一團糟，每天都被錢追著跑，對未來，我不敢有奢望，只希望盡早還清貸款，公司和家庭財務不要出問題，小孩能平安長大，我老年不會有負債，就是我最大的夢想。
【需求目標】
1. 盡快還清1,000多萬元的負債
2. 幫兩個女兒存到足夠的大學教育金
3. 存自己的退休金
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