輕鬆退休去
體質大改造 勞退基金賺更多
撰文者：賀先蕙
更新時間：2014-03-01
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委外遴選導入量化分析
籌建專業基金資料庫
除了資產配置方式朝向多元布局外，針對政府基金委外在過去2年間爆發的舞弊案，提升政府基金運作效能推動小組也在2013年針對各基金委外投資的遴選方式、合作策略和風險管理做了檢討和改變，朝向以團隊委託方式，希望建立長期夥伴關係。
過去，政府基金遴選委外操作機構多半是聘請學者協助進行評估， 並由相關官員按採購法進行遴選， 可是部分學者與公務員對金融市場脈動及各基金公司運作不一定能深入了解。
因此，勞退基金自2008年起， 開始編列預算聘請外部顧問公司， 利用資料庫，對每次來投標的數十家海外資產管理公司，針對各公司的規模、市占率、企業文化、投資流程、員工流動率、風險控管等數據先進行定量、定性分析，從中篩選出一個相對較適任的「短名單（shortlist）」（編按：亦即「決選名單」。相對地「長名單（long list）」是指入圍名單），再由勞退基金進行面試篩選。
透過專業篩選的協助，加上國際投資市場逐步改善，勞退新制的委外績效過去3年逐年改善，從2011年的-8.92%到2013年底躍升為9.64%（詳見圖2）。
「現在推動小組已經建議各個退休基金未來可以編列聘請投資顧問的預算，行政院與考試院兩位副院長都非常贊同，各基金應該透過更專業的諮詢，提升整體基金布局與投資績效。」王儷玲強調。
為了將這種導入量化分析的委外遴選模式，導入政府退休基金在台股部分的委外投資，王儷玲表示，金管會已委請退休基金協會和投信投顧公會籌建類似的專業資料庫， 未來國內代操也將導入同樣規格的專業遴選方式！「國內部分，我們也希望透過投資顧問及建置資料庫，來協助做出專業篩選的短名單機制。」
王儷玲指出，希望透過更專業的基金資料庫建置，以及人才教育訓練，能夠協助國內投信投顧產業改革，提升整體代操品質，「改革的前提是業者自己要有這種企圖心去投資專業人力、分析系統與風險控管機制。再來就是我們要把客觀資料庫做起來，讓好公司可以被彰顯出來。」對此，投信投顧公會理事長林弘立表示，公會的確正在建置人才資料庫，未來與目前既有資料整合，就可發揮資料庫的功能。
》金管會副主委王儷玲：勞退自選平台 買基金更便宜
美國企業員工有專屬的401K （詳見名詞解釋），可以選擇將自己的退休準備金投資到哪一檔基金。台灣呢？金管會副主委王儷玲強調，希望未來勞退自選投資平台上路後，可以讓勞工自願提撥退休金的比率由目前的5%∼6%，提高到30%，甚至是50% ！
勞委會與金管會正在規畫未來勞退基金在自願提撥部分可以有自選平台，讓勞工可以用自己選投資標的的方式準備退休金。針對這項新制，《Smart智富》月刊特別獨家專訪王儷玲了解規畫的重要與進度，以下為專訪紀要：
美國的退休金提撥計畫，由雇主從員工帳戶中扣除並代為提撥。提撥的金額若在一定上限內，可享免稅優惠。滿59.5歲開始就可以提出使用。
全稱為「強制性公積金」。香港18∼65歲就業人口都必須參加。由雇主和員工共同提撥的金額作為累積退休金使用。65歲以後可提出使用。
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