理財小工具
總論篇》中國類定存商品 年利率逾6%
撰文者：林 竹
更新時間：2014-03-01
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台灣於2013年2月開放銀行承做人民幣存放款業務， 各銀行的人民幣存款利率愈推愈高，而到銀行開戶存人民幣的民眾也愈來愈多。隨著中國出現「錢荒」，今年台灣已有銀行推出1年期人民幣高利定存，利率上看3.2%，標榜只要存人民幣10萬元，1年後能拿回人民幣3,200元的利息。
這個利率看起來，比其他台灣的銀行同業人民幣定存利率2% ∼2.5%高出許多，甚至已追上中國大部分銀行的定存牌告利率。以目前中國前5大國有銀行為例，1年期定存利率3.25% 起跳，有些地區銀行（如南京銀行） 3 年期定存利率雖可達4.25%，但是，與台灣銀行業祭出的1年期定存利率差距已不到1個百分點。
不過，跳出銀行定存牌告利率的框框，中國從銀行、證券，到電子商城推出的各式「類定存」的理財產品，年利率卻是6%起跳。依此試算，同樣在中國存人民幣10萬元，1年後至少拿回人民幣6,000元的利息，比存在台灣多出1倍，難怪很多精打細算的投資人，早就跑到中國開戶， 賺人民幣高利財。
可買內地理財商品
還能賺取長期匯差
而且，除了「高利迷人」以外，還有以下2個原因，吸引台灣民眾前往中國，開立人民幣帳戶：
原因1》可以直接投資中國的金融商品。
經常來往中國洽公的新富聯合理財規劃顧問副總經理、認證理財規劃顧問（CFP）黃正勳指出，以前要投資中國的金融商品，必須透過香港的銀行開戶， 才能投資。現在只要在中國的銀行開戶時，多填1張「風險評估測試表」，就能透過網路銀行， 在台灣直接購買中國的理財商品以及相關投資工具。
原因2》看好人民幣長線升值趨勢。
自2005年中國匯改以來，人民幣不斷升值，累積升值幅度達25%，目前美元兌人民幣中間價約在6.06（詳見圖1），市場持續看好人民幣長線會升值到1 美元兌換人民幣6.00元，手上握有人民幣的投資人，資產可以穩定增值。
只是台灣民眾到中國的銀行帳戶，一定要本人飛過去嗎？如果台灣人要去中國的銀行開戶，要準備哪些資料？和在台灣的銀行開戶習慣與流程有何不同？資金又要如何匯入、匯回？有什麼風險要注意？
開戶限制 本人須親至中國開戶
曾在台灣銀行業工作，目前任職中國銀行業、熟悉兩岸銀行往來業務的廈門銀行零售業務部協理王汝民指出，中國銀行業主管機關—中國銀行業監督管理委員會規定，為了阻止洗錢、人頭戶、詐騙等違法情事，台灣人若想擁有中國的銀行帳戶，必須攜帶台胞證，親自飛往中國，在銀行臨櫃辦理開戶。
城市銀行為擴市占
推出較多手續費優惠
在台灣，有超過40家銀行， 每家銀行都有一個總行，由總行直接管理各分行，每一家分行都能為自然人，也就是為個人提供開戶及各項服務，目前全台銀行分行總數約3,000多家。可是， 在中國有逾150家銀行，總行管理全國性業務，旗下有各分行管民幣不斷升值，累積升值幅度達25%，目前美元兌人民幣中間價約在6.06（詳見圖1），市場持續看好人民幣長線會升值到1 美元兌換人民幣6.00元，手上握有人民幣的投資人，資產可以穩定增值。
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