輕鬆退休去
雖有穩定月退俸，仍煩惱通膨、老年照護問題
做對3件事 退休不用窮擔心
撰文者：戴瑞瑤
更新時間：2014-10-28
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政府不斷修改公教人員退休制度，從「75制」、「85制」、到即將推行的「90制」（詳見名詞解釋）。公教人員退休年齡不斷往後延，也讓公教人員不安全感漸增，擔心晚退休、退休金將會縮水！本期就有2位老師因為對未來感到不安，尋求〈理財健診〉協助。這些已有月退俸的老師到底在擔心什麼？
阿仁老師今年47歲，在台中一所公立國小任教13年，單身的他，年薪80萬元，每個月自己生活花費只需要1萬元加上奉養父母，大約只需2萬元。
退休年齡延後、物價上漲
擔心月退俸不夠用
他預計12年後退休，估算自己到60歲退休時，每月可領5萬元的月退俸。理論上，應足夠他安度晚年，他卻很憂慮，因為「物價一直漲，隨著通貨膨脹，現在的5萬元跟20年後的5萬元會差很多，我的退休俸真的夠用嗎？」
他的另一個憂慮是，害怕公教人員福利一直減，到自己屆齡退休時，退休金會不會折半？「常看媒體報導說教師退撫基金幾年後會破產，政府又沒有錢，我是不是應該靠自己來存退休金？」阿仁說。
阿仁目前有657萬元定存，加上黃金存摺投資、美元保單和活存，個人資產近855萬元。他想知道，若真的60歲退休，而他目前不打算結婚的話，靠這些資產加上月退俸是否足夠養老？
同樣在台中任教的小學老師Rita今年45歲，老公也是教師，現已申請退休，他們育有1子1女。她個人目前每月收入約7萬5,000元，老公退休後也可月領7萬元退休俸。Rita預計7年後退休，屆時兩人退休金加總每月可有14萬元。
憂慮退休後養老照護
買下高保費長期看護險
不過，這位勇於投資的老師，想過更好的退休生活，打算在退休前累積更多資產。因此，她積極參加投資理財課程，原本有投資台股，不料碰上2008年金融海嘯，獲利全數吐回，投資信心因此動搖。後來轉向購買投資型保單，每月固定投入7,000元購買基金。不過，最近剛好有400萬元儲蓄險即將到期，她打算湊滿500萬元、找投資課程的老師代操，不知是否安全？
另外，她對退休後的養老照護有些擔心，最近幫老公和自己各買了1張長期看護險，「我覺得老了之後，假設真有什麼狀況需要看護就可以用到，不要造成伴侶跟小孩的負擔！」可是，目前全家保障型保險一年保費已經27萬元，她不禁疑惑：「保費已經那麼高，用這些保障退休養老，到底夠不夠？」
這兩位老師都預計會在7年∼12年後退休，兩人均適用公保「75制」，退休後的月退俸約6、7萬元。但與阿仁面談後，富鴻理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問王麗文說，「我在他身上感覺到很深的擔憂和對未來的不確定。」她認為因為外界的反彈聲音與稅制的更改，可以理解公教人員的退休憂慮。
「75制」是指公教人員必須工作滿25年、年齡滿50歲（相加為75年）才可申請退休。自2011年開始採行的「85制」，改為任滿25年申請退休者須年滿60歲以上，或任職年資超過30年以上申請自願退休者須年滿55歲（相加為85年），才能請領全額月退休金。而規畫中的「90制」，則是年資25年者須滿65歲、年資30年者須滿60歲，才能申領全額月退俸，預計民國115年全面實施。
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