醫療險
保單評選》22項標準嚴篩市售26張實支實付醫療險保單
4張優質保單 保障力完整剖析
撰文者：林 竹
更新時間：2014-10-28
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《Smart智富》月刊與台灣理財規畫產業發展促進會（TFPA）合作，從市售26張實支實付醫療險與混合型住院日額醫療險中，按22項標準，且對照白內障門診手術、人工關節手術、意外牙齒斷裂手術、攝護腺雷射手術等計算理賠金額，精選4張優質、且可理賠一定水準的保單。
全民精省獎》
全球人壽醫療費用健康保險附約
◎基本資料
可投保年齡：0∼65歲
最高續保年齡：80歲
理賠重點：
1住院日額保險金1,000元
2住院醫療費住院1∼30天內，理賠上限5萬元；最高住院365天，理賠上限25萬元
3手術費用保險金3萬5,000元，手術給付比率10%∼400%
4門診手術保單條款載明理賠，手術費用按比率給付，雜費則在限額內實支實付
5收據副本條款未載明理賠，但保險公司開放理賠
費率計算模式：自然費率，男女費率不同
搭配主約/保費：
至少需搭配保額20萬元終身壽險主約（繳費20年）。以30歲男性為例，年繳保費5,540元
適合族群：
1初入社會小資族
2負擔一家老小的三明治族
3希望75歲後仍有實支實付醫療險保障的高齡族
◎總繳保費
◎保障力分析
◎勝出理由
保費便宜，保障範圍廣泛、清楚
1.25∼45歲保費低
在住院日額保險金1,000元的相同投保條件下，此張保單25∼45歲男性的年繳保費，是入選4張保單中最低的。一般實支實付醫療險最高續保年齡為75歲，可是這張保單續保年齡卻達80歲（編按：此次評選的26張保單中，共有3張保單續保年齡逾80歲）。同時，在投保住院日額保險金1,000元條件下，這張保單75歲男性1年繳費5,781元，75歲女性1年繳費8,874元，為續保年齡最高的3張保單中，年繳保費最低者，和年繳保費最高者差距達6倍。
2.保障範圍齊全
除理賠「每日病房費」、「住院醫療費用」、「手術費用保險金」等實支實付醫療險的基本項目，保單條款還載明理賠門診手術。副本收據理賠條款雖未明定，但也開放理賠，理賠範圍廣。
專家小叮嚀
認證理財規畫顧問（CFP） 景肇梅
若主約搭配終身壽險，保額需逾20萬
保費精省、理賠範圍完整、多元，能補強健保新制下，醫療費用的缺口，符合保險「以小錢換大錢」的精神，只是主約若搭配終身壽險，保額必須在20萬元以上。
另外，此保單在牙齒門診手術亦有理賠，符合大多數客戶之需求。
高端保障獎》
保德信國際人壽住院醫療健康保險附約（丙型）
◎基本資料
可投保年齡：0∼65歲
最高續保年齡：79歲
理賠重點：
1住院日額保險金1,000元
2住院醫療費住院1∼30天內，理賠上限5萬元；最高住院365天，理賠上限25萬元。
3手術費用保險金3萬元，手術給付比率1.8∼500%
4門診手術保單條款未載明理賠，但保險公司開放理賠，手術費用按比率給付，雜費則在限額內實支實付
5收據副本條款未載明理賠，但保險公司開放理賠
費率計算模式：自然費率，男女費率相同
搭配主約/保費：
至少需搭配保額50萬元終身壽險（繳費20年）。以30歲男性為例，年繳保費1萬6,090元
適合族群：預算多、想拉高保障的高資產族
◎總繳保費
◎保障力分析
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