基金投資教學
小孩壓歲錢 存哪類基金最好？
撰文者：強大
更新時間：2020-03-01
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「壓歲錢，媽媽幫你存起來。」每到過年，這句話總在網路上討論得沸沸揚揚。許多人表示小時候都聽過媽媽這麼說，但長大後似乎命運大不同，有人大呼這是「史上最大騙局」、「媽媽幫你存到她的戶頭裡」，但也有人說爸媽沒騙人，真的是存起來了，長大還能提領。
強基金網站的討論區使用者主要年齡層為35歲到50歲，能聽到來自爸媽的真實聲音，他們可是很認真地在幫孩子「代操」壓歲錢！2月13日討論區出現一篇主題為「分享幫小孩代操壓歲錢，基金投資選擇的經驗與想法」的討論文，就是一群認真的爸媽在分享代操孩子壓歲錢的經驗。有些人績效還不錯，剛好碰到2019年全球股市多頭，1年多就拿出超過20%的績效。看來「媽媽幫你存起來」絕非史上最大騙局，根本就是史上最大愛心！
哪一種基金最適合幫小孩代操壓歲錢？我會先幫「壓歲錢投資」立下幾個投資規範：
1.既然是留給小孩的基金，而且是代操別人的錢，那就一定要賺錢！否則良心過不去。
2.假設國小的孩子才願意把壓歲錢交給爸媽，且要拿這筆錢幫他們存作大學的教育基金的話，那就是至少6年以上的長期投資，而且這6年期間沒有用錢需要，不用為了領配息而一定要投資配息級別。
既然是長線投資且一定要賺錢，最簡單的選基金方式，就是把各類型基金的長線走勢圖拉出來，找到「淨值一直創新高」的基金。
淨值一直創新高，代表即使遭遇市場風險，基金淨值也能整理過後再創新高，只要這樣的特性不斷重演，逢低布局的各種投資策略，包括FBI（強基金網站免費提供的逢低布局觀測指標）、定期定額、定期不定額等都會有很高的勝算。
我的經驗是以下這3種類別的基金，最常出現「淨值一直創新高」的長線走勢，挑選各類型中成立時間較久的基金舉例說明如下：
類別1》全球股票型
投資這麼久，我非常喜愛全球股票型基金。所謂「全球股票型基金」，顧名思義就是投資全世界。以專業的基金投資術語來說，這個基金的對應指數叫做「MSCI All Country World Index（ACWI）」。這個指數的投資範圍涵蓋成熟國家、新興國家、各類型產業等，構築出一條一路創新高的長期淨值走勢。
這個對比指數的成立時間夠長，近20多年來大家耳熟能詳的重大危機，舉凡網路泡沫、金融海嘯、歐債危機、寬鬆貨幣、英國脫歐等，指數走勢都能在整理過後再續創新高。可見全球各國無論面臨哪一種危機，遲早都會找到解藥，整理過後又會找到多頭格局，不像產業或單一國家，會有泡沫化或長期衰退的長線套牢危機。
強基金討論區最常被討論的全球股票型基金是野村環球基金，成立時間長達32年，歷經各大風險後，基金走勢續創新高（詳見圖1）。
類別2》全球投資級債券
我一向重視資產配置，最簡單的資產配置就是一股一債，也就是1檔全球股票型基金，搭配1檔全球投資級債券基金。股票波動大、投資級債券波動小；前者追求高報酬但承受高風險，後者期待報酬率較低但避險功能強；前者追求資本利得，後者追求長線穩穩上漲，簡直絕配！
投資級債券基金的走勢能長線穩穩上漲，在於債券本質是「借錢的合約」，只要公司沒倒，到期時利息及本金一定能計入基金淨值，淨值自然一路創新高。此外，投資級債券的違約率比非投資級債券（又稱高收益債、垃圾債）低，順利拿到完整利息跟本金的機率高，自然長線一路上漲。
強基金討論區最常被討論的全球投資級債券基金是NN投資級公司債基金，成立時間9年，從淨值走勢圖可以看到那條穩穩上升的線，說明了投資級債券穩健的特質。
類別3》全球平衡型
把全球股票型基金及全球投資級債券基金合在一起的簡單資產配置，就是全球平衡型基金。如果不想管理兩檔基金，只想放一檔基金讓它長線慢慢增值，全球平衡型基金是不錯的選擇。
3度獲得「Smart智富台灣基金獎」的駿利亨德森平衡基金，就是用6成的全球股票搭配近4成的投資級債券所組成，可以看到成立22年以來的長線淨值走勢穩定度，證實了做好資產配置，對養大孩子們的壓歲錢非常管用。
學歷：國立大學商學院畢業
經歷：專業投資人
現職：強基金網站（fundhot.com）共同創辦人。強基金為目前國內最大共同基金討論社群，並研發股債FBI、匯率FBI、基金FBI、強腦等投資指標，讓基金投資有逢低買進的指標可供參考
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