★ 理財規畫書範本下載：Excel、使用說明
「收支管理」是理財規畫的基石，只有收支管理得當，你才有本錢談論投資，用理財幫自己加薪或完成夢想。
而家庭財務的收支管理，我們可分為兩部分來看：一是「現金流量表」，用來檢視年度現金收入與支出的狀況，想知道是否有結餘就先從現金流量表中查看，儲蓄率愈高的人，就愈快能累積家庭資產的價值。二是「資產負債表」，如果現金流量表是看你當期（當月或當年度）的收入與支出狀況，資產負債表就是代表你從過去到現在，所累積出來的財富成績單。若你每年的現金流量表都有結餘，而且也沒有過度舉債，理論上你的資產負債表就會是呈現正值的淨資產。而資產負債表到底包含哪些要素，請見以下操作：
必懂操作》製作資產負債表，算出個人或家庭「身價」
理論上，當你每年有結餘時，代表你應該會累積相當多的存款，這就屬於你的資產。但是，你跟銀行貸款買的房屋，雖然屬於資產，但裡面也包含負債。這就是說，你持有的資產裡面，有些是無負債的、有些卻是借錢買來的。因此，我們必須製作資產負債表，把總資產與總負債相減，能算出淨資產，才是個人或家庭真正的「身價」。
1．在製作家庭的資產負債表時，我們可將「資產」與「負債」分開製作成2個表格。以圖中的示範為例， 上面的表格屬於➊「資產表」、下面的表格屬於➋「負債表」，最後可算出你的➌「家庭淨資產」。