★ 理財規畫書範本下載：Excel、使用說明
財務其實就跟身體一樣，每年都要做一次完整的「健康檢查」，找出潛在的問題，並且提前「對症下藥」。年度檢視的用意不只是在於檢視今年的財務運用，還必須與前1年度做比較，且重要的是要以此作為明年甚至是未來的財務規畫。
在收支管理篇4和5、風險規畫篇1、投資規畫篇1，我們已經學習如何製作自己的現金流量表、資產負債表、保障明細表和投資明細表，我們可以利用這4大總表來轉換為年度檢視表，從收支、保險與投資3大部分來觀察年度與年度之間的變化。每1年投資與財務規畫都會有些許的變動，就算變動不大，也能從年度檢視表中了解投資績效，確立投資組合的標的。此外，也能了解支出最大項目，並且在明年有所改進。
必懂操作①》年度現金流量表，檢視資金流動情況
在〈收支管理篇4〉中介紹的現金流量表，我們將其分為個人和家庭來做紀錄。但在年度的現金流量表中，我們不需要每人1 項1項地做檢視，而可以以家庭為單位。
此外，年度檢視的重點就在於跟前幾年度的現金流變化來做比較，因此只需要將原來現金流量表中家庭的年度總計和各項小計複製過來即可。
1.在年度現金流量表中，我們同樣分為收入與支出2大部分，只需要將原先的現金流量表中➊「年收入小計」、➋「合計比重」、➌ 「年收入合計」、➍「年支出小計」、➎「年度結餘」等總結項目的金額填寫過來即可，之後再與前年度數據做比較。
首先，我們可以觀察最底下的今年結餘是否有比前年度多，總支出占總收入的比重是否有減少。如果沒有，再往上從各項目來檢討，仔細了解是因為哪1個項目支出太多，在明年度彌補回來。
必懂操作 ② 》年度資產負債表，未來做資產轉換的參考
在年度的資產負債表中，與原先的資產負債表相似，但是做年度資產負債表的用意就是要與歷年的財富成績做比較。可能你今年新買了1間房或是1輛車，這在資產上都會造成大幅的變化。因此，每年底定期重新清點自己的資產是非常重要的，而且年度資產負債表也能夠幫助你做未來資產轉換的重要參考。
1.在前面我們將資產負債表分為「資產」與「負債」，在年度的檢視表中我們也可以這樣區分。因為個人資產相加起來就是家庭的資產，同樣的我們在年度檢視中以家庭為單位即可，以此來觀察家庭整體的財務變化。需要的數值包括家庭總資產中的➊「本金」、➋「現值」、家庭總負債中的➌「貸款總額」、➍「貸款餘額」，此外各項目占總資產與總負債的比率歷年來的變化，也是可以檢視的項目，因此我們也填上資產與負債各自的➎比率，最後再填上➏當年的家庭淨資產。從最底下的家庭淨資產，我們就可以了解近年來家庭資產的正負轉變，也可逐一細項檢視。
▲圖表2