今年40歲的Allen與Joy，兩人結婚近20年，沒有子女，夫妻倆年收入約150萬元，目前還有5年的房貸正在繳款外，剩下的結餘都當作2人生活與旅遊的支出。他們希望可以提早到60歲退休，要怎麼做，退休才能無虞呢？
Allen夫妻因為沒有了扶養小孩支出，累積的生息資產與結餘可全部作為退休準備，但除了退休後的生活準備，還必須利用保險轉嫁醫療與長期照護的風險。
隨著養育小孩成本的增加、全台平均薪資成長停滯，台灣頂客族的比例快速上升。也因為與一般有子女的家庭相比，沒有了長期且高額的子女生活與教育金支出，又比起單身族多出另一份薪水可以儲蓄，因此頂客族夫妻理應更容易提早達成退休金目標。
但認證理財規畫顧問（CFP）周大偉卻提醒，頂客族往往因為經濟壓力較輕，也不用留遺產給子女，如果又對於生活品質要求高，就容易忽略了退休規畫。
此外，頂客族因為沒有子女照顧，一旦因病痛臥床，另一半又年老體力不佳時，就必須依賴第三人的照護，因此除了退休生活費，預先籌措龐大且長期的看護費用與醫療更為重要。
針對頂客族的退休規畫，可以從生活、醫療與照護3面向著手準備：
生活面》盤點家庭財務，擬定退休金準備計畫
根據世界銀行定義的理想退休金為所得替代率70%來說，家庭月薪在10萬元左右的雙薪家庭，退休後每月生活費大約要7萬元才夠。周大偉建議，頂客族在生活享受上通常較優渥，若退休準備過低，生活品質會大幅下降，建議可以依以下3步驟來估算：
步驟1》按記帳紀錄
推算退休後的生活支出
要了解自己與另一半目前的消費習慣，最快速的方法就是「記帳」，並且每月底夫妻兩人分類計算、共同檢討。記帳超過1年以後，再根據當年的記帳紀錄推估各項支出的平均年預算。接著才是細想退休後哪些支出可以縮減、哪些需要增加，才是最符合家庭需求的退休年支出。