不過，綠角強調，指數化投資法也不一定適合所有投資人，用這個方式累積資產，前提是你願意放棄獲取市場超額報酬的機會。
須持續投資達20年
長期資金累積退休金最適用
也因為訴求長期投資，必須持續投入資金達20年以上，例如退休金或子女教育金；如果是3年後或5年後要用來買車或是房屋頭期款，這類短期資金就不必去承擔虧損風險，綠角建議別拿去投資，不如乖乖放到定存來得實際。
他將整個投資過程分為「累積期」與「提領期」，綠角自己設定的投資目標是存到60歲以後的退休金，所以從開始投資到退休這段時間為「累積期」，過程中得持續投入資金；60歲以後為「提領期」，不一定要一次全部換回現金，可按個人需求分批提領，例如每3到5年提領一次生活費，其餘資產可再進行更保守的調整。
綠角提醒，投資一定有風險，要有賠錢的心理準備，因此在準備下單之前，必須仔細規畫自己的整體資金分配。他建議，將收入扣除生活必要支出後，最好能先累積半年以上的急用金，保守一點更可累積1年到2年，避免突然失業造成生活斷炊，其餘資金再投資基金。
而拿來投入基金的資產，還可以再作高低風險的分配；高風險資產的比重，可以按「110減目前年齡」來估算，假設你今年35歲，110減35等於75，那麼則可以將75%資金放在高風險的股票型ETF（Exchange Traded Funds，簡稱指數股票型基金），25%放在低風險的債券型ETF。當然，每個人風險承受度不一，也可以彈性增加或減少高風險資產的比重。
以下以單身族存退休金為例，說明如何利用指數型投資法，在「累積期」設定資金投入計畫。
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1.設定投資目標
30歲的王小姐，在不考慮未來可能會成家的狀況下，想為自己存下一筆退休金。扣除生活費與急用金後，她每月有3萬元可以用來投資，每年共36萬元。
2.按「110減目前年齡」估算股債配置比重
110減30等於80，因此原則上，股票型ETF與債券型ETF比重為80：20。假如王小姐認為自己風險承受度不高，想要更保守，也可以將股債比重調整為70：30。
3.布局全球，避免單壓特定市場
綠角提醒，安排投資組合時，目標為布局全球，才可以參與到全球成長，避免壓在單一或特定市場，「就像很多人會避開日本，因為過去10年表現很糟糕，但也難保未來會不會突然好起來。如果有這麼一天，相信將會開始出現投資日本的聲音。」他本身有8成放在股票型ETF，包括美國、歐洲、亞洲成熟股市、新興市場、台股等區域，另外2成則是海外債券型ETF。
但是，建立完整布局也不用急於一時，資金規模不大的投資人，可以先買台灣發行的ETF，並搭配1檔全球型ETF。資金投入方式，則以分批進場為原則，透過分散成本降低風險。