你是不是也想過，「有一天我賺夠錢，就要退休享受人生。」但是，賺夠錢？多少才算夠？這是大多數人的理財盲點，就是用一個抽象的概念「賺夠錢」、「享受人生」做為目標，這樣的目標，不具體且不明確，既不知該如何做起，更不知道中途要如何檢視成效。
《Smart智富》月刊讀者陳金鐘，就是這樣的個案，他在2009年參加理財健診，當時已經擁有1間台北縣的中古屋，還有貸款尚未繳清，他希望能盡快還完貸款、存錢整修舊屋、存子女教育金。
觀察他的理財目標，像是「盡快還完房貸」、「為小孩準備到大學的教育金」，就是不夠明確，以至於剛開始興致勃勃，但時間一久，就陷入迷茫，可能缺乏繼續努力存錢的動機而再度亂花錢，或者不明白進度已落後，需要改善理財計畫。
內容愈具體，達成率愈高
設定目標為什麼這麼重要？很簡單，假設你只想著「我要存一筆錢」，可能過了5年還是在原地踏步；但如果你想的是「1年後我要存10萬元到歐洲旅行」這樣的具體內容，絕對很容易做到。
歐洲理財大師，同時也是暢銷書《35歲開始，不再為錢工作》（編按：原書名《經濟蕭條中：7年賺到15,000,000》）作者柏竇‧薛佛（Bodo Schäfer）用一個簡單的比喻來形容理財目標，他說，生活如同網路購物，我們向網路公司下訂單時，一定要明確提出自己要買的東西是什麼；同樣地，我們想獲得多少財富，也要訂出確實的時間與金額。
上班族可能會覺得，憑自己的薪水，距離致富的夢想實在太遙遠，或是根本不知道如何開始前進，薛佛教你追求財務夢想的3階段計畫：
解套法則：
1.先存「財務保障」，應付生活急用
財務保障算式：每月基本生活開銷____元 × ____月 ＝ 財務保障___元
所謂的財務保障，是指主要收入來源中斷後，足以維持基本生活開銷的費用。要準備多少錢？薛佛指出，這要取決你需要多少安全感以及樂觀程度；先算出你每個月的開銷金額，接著假設失業之後，需要幾個月重新找到工作？再將兩者相乘，就是你現在所需要的財務保障。一般人通常是設定6個月到1年，若設太短，風險高；若設太長，則不容易達到，且會閒置太多資金。
目標愈小，愈快達成
他指出，擁有了這筆錢，就可以在基本生活不受影響的狀況下，找到下一份收入來源，無須與現實妥協。在沒有失業的狀況下，這份積蓄也可以讓你感到有保障。有人可能會覺得，每月結餘所剩無幾，要存到這筆錢實在太難了。對此，薛佛提出一個加速存到錢的竅門：「目標愈小，愈快達成」。
譬如，A的月收入10萬元，每月開銷8萬元，而且生活品質絕不能打折，極度缺乏安全感的A，希望能有2年的財務保障金，所以需要存192萬元，要達到目標，A必須花8年才能完成，這種計畫，一定很快就放棄了。