小茹今年26歲，身為一名行銷業務的她月薪4萬元，她希望在35歲前能在桃園買一間總價700萬、3房2廳的房子自住，為了達到自己的目標，她每月省吃儉用以儲備買房的210萬元頭期款。
她看到書上說，買房除了頭期款外，還必須考量到未來的還款能力，如果以房貸利率2%來估算，她未來每月本利和必須償還2萬4,000元。但她發現自己每月最多只能省下2萬元，因此決定將去年購買的唯一一張保單「終身醫療險」解約，將省下的錢在買房前放入投資帳戶滾錢，買房後還可以用來補足貸款月付額。
國際認證理財規畫顧問（CFP）王麗文則認為，像小茹這樣的年輕人，收入不高，一旦停掉醫療險保單，萬一生病或是發生意外，需要動用到大筆醫療支出，買房計畫就立刻泡湯了！
因此，在投資滾錢之前，我們還是必須做好基本的防護網，「緊急預備金」只能針對臨時的日常開銷、電器修繕補足，而無法預料的意外或疾病醫療支出，通常是一筆不小的數目，因此必須透過保險來轉嫁風險。對於預算不多的民眾，買保險一定要記住「先求有再求飽」。以下列出3心法，教你「用小錢買大保障」：
致勝關鍵》
1 用雙十法則推估保費預算
收入不高的小資族每一分錢都要精打細算，不能花過多的錢在保費上，扣掉基本的保費預算後，若能增加投資金額，才可能讓資產快速增值。但也有許多年輕人收入不高，卻買了過多保險，繳了幾年後才發現繳不起，只好中途解約，因此要盡量讓每年負擔的保費控制在合理範圍內。