在投資方面,王麗文提到,由於經驗不足,很多人一旦碰到較大的波動,就會影響情緒而調整過度,甚至完全不敢投資,但此時偏偏又是要加把勁把資產放大的階段,若因此放棄投資,可說是在起跑點就慢了一步。
因此,想達成「放大資產」的階段性目標到底要怎麼做呢?善用自身優勢,並掌握2大關鍵:收支管理和高報酬。
根據新富聯合理財規畫顧問公司資深財務顧問黃正勳的精算分析,如果一個人從25歲開始,每月存5,000元在年化報酬率7%的投資商品,到30歲後,改為月投入1萬元,就算因為風險控管,投資變得較保守使報酬率下降,但隨著薪資增加持續投入,也能讓資產穩健成長達成退休目標。
計畫》5年為1週期,逐步拉高理財目標
在設定理財目標時,應該要設定可以逐步達成而不是遙不可及的目標。譬如一個剛畢業的社會新鮮人,卻訂下「65歲以前存到1,000萬元」的目標,這就距離實現的年紀太遙遠,因此也就不容易實現,更無法在中途有效地檢視計畫執行狀況,或是進行修正,因為變數實在太多。
黃正勳表示,目標應階段性設定,也許最終目標還是「65歲以前存到1,000萬元」,但初步以5年為1個週期,一步一步達成會較有成就感,也可以同時明確化自己現在到底應該做些什麼,譬如增加存款金額等,隨時有確切的目標可以追蹤。
至於金額的設定可以比自身能力多20%,作為挑戰。舉例來說,假設薪水3萬元,每個月存下1萬元,持續5年,光是死存錢就有60萬元,這時就可以用60萬元再加上20%的挑戰,也就是5年的理財目標為72萬元(60萬元×(1+20%))。