2010年結婚後，我與太太決定，收支計畫要以家庭為單位，並且開始存錢準備買房。為了記帳方便與資金控管，夫妻倆的日常生活支出全部由我的薪資帳戶支應，而薪資扣除支出的結餘，則不再投入股市，轉而匯入太太的戶頭，這筆錢只進不出，要作為未來的購屋頭期款資金。若當月薪資扣除支出後沒有結餘，代表支出太多，我則會盡量節省自己的開銷，或是股市帳戶有價差收益，我也會將部分收益投入購屋準備金。
因為股票帳戶不再投入新資金，我只能靠著股息重複投入，加上價差收益來增加資產。2011年第4季，為了加速購屋準備金的儲備速度，當時的持股市值達到420萬元，我決定當年領到的股息，也不再投入股市，直接把股息提出作為購屋準備金。
雖說不再投入新增資金會拖慢股票帳戶的成長速度，但是自2009年調整了整體理財投資習慣以來，我體會到理財投資就是「不要急著吃棉花糖」跟「及時享樂」之間的平衡。
如果一直追求投資資產的累積，也真的累積到一大筆退休金，卻只剩下短短數年能夠享受成果，豈不是太可惜了？在千變萬化的人生與資本市場中，若可以將有限資金的效益展現到最大化，且在累積資產的同時，亦能享受著資產增值帶來的生活品質提升，我覺得更實際。
當然，每個人對生活品質的定義不一樣，對我而言，我可以少吃山珍海味，也不崇尚昂貴的精品，但我和太太都有共識，若能擁有一間自住的房子，給孩子一個安全舒適的生活環境，就是一種屬於我們自有生活品質的提升。
就在2014年10月，太太簽下了一間位於新北市板橋區的預售屋，完成了我們第1階段的目標──擁有1間屬於自己的房子。回頭想想，當年我用50萬元踏進股市時，可從沒想過，能夠這麼快從股市裡得到這份大禮呢！
星風雪語（星大）
恩汎理財投資團隊創辦人，網友暱稱為「星大」。曾服務於金融業，大學就讀實踐大學會計系、為蘇格蘭格拉斯哥卡利多尼安大學（Glasgow Caledonian University）資訊管理碩士。金融海嘯時曾大賠8成，而後逐步調整操作策略，造就了現在的零成本存股法。
不同於傳統存股，他認為百年好公司難覓，長期只買不賣，恐讓本金曝險。除了精研基本面，鎖定有配息能力的好公司，亦搭配低買高賣，以逐步取回本金與部分價差獲利，最後留下零成本獲利部位長期存股。2011年到2014年，每年價差獲利逾百萬元，零成本部位貢獻股息亦年年成長，2014年股息收入逾50萬元。
