在50歲前提早財務自由是許多人的夢想，不為五斗米折腰也是我工作以來的夢想；設定目標容易，但怎麼達成卻是大難題。要怎麼樣透過投資方式來達到50歲前退休呢？哪一種投資方式勝率比較高？這些問題一直困擾著我。
記得剛畢業時，下班後常常跑到書店，將財務報表、技術分析、基金投資術到權證翻倍術……等題材的投資書都讀過一遍，也親身投資股票、基金、權證等工具。
記得當時坊間專家都說，年輕人可以將手中100%資金投資在股票上，或是定期定額投資基金15年，若能賺到每年7%的報酬，就能擁有一筆可觀的資產。但是接連歷經2000年科技泡沫、2001年美國911事件、2003～2004年SARS疫情，當時在金融業工作的我，見證到股市與基金投資人哀鴻遍野的慘況。
雖然長期投資股票可能有爆發性的成長，但是當時的我自問：「倘若正準備要退休，卻接連遇到股市泡沫、恐怖攻擊事件、疫情爆發，那麼規畫中的財務自由一定會遲到，甚至白忙好幾年；是不是應該找尋另一種更穩健的投資方法，即使發生不可預期的大事件，仍可讓我準時退休？」
「類債券」商品，遇空頭及降息表現穩健
幸運之神讓我在2002年有機會接觸到債券商品。其中，海外債券商品在台灣媒體其實資訊真的很少。當時美國公債及美國房貸證券（詳見註1），以5～7 年中天期債券而言，殖利率大約5%。
Tips＿註1
美國房貸證券主要發行商包括：
①美國聯邦國民房屋貸款協會（Federal National Mortgage Association， 簡稱FNMA，以下稱Fannie Mae）。
②全國房屋貸款協會（Government National Mortgage Association， 簡稱GNMA，以下稱Ginnie Mae）為美國政府機構，隸屬於住宅與都市發展部。
③聯邦住宅貸款公司（Federal Home Loan Mortgage Corporation，簡稱FHLMC，以下稱Freddie Mac）。