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    Smart智富特刊第1409期

    定期定額買全球高收債,創造穩定現金流

    挑選債券基金 留意8眉角

    撰文者:戴瑞瑤2014-10-01
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    在〈達人帶路篇1〉中蕭碧燕認為債券型基金可以創造穩定的現金流,並作為資產的核心配置。但在操作上還有哪些「眉角」需要注意?以下由債券專家、柏瑞投信投資顧問部副總經理黃大展為大家解答。

    Q1︰〈現身說法篇〉的3個案例都把債券型基金作為長期投資工具,我是不是可以說,買債券型基金持有愈久賺愈多?

    A︰大部分債券基金,如果你把投資時間拉長,最後獲得的總報酬,大概9成以上都是債息而來。我們都知道,總報酬是債息加上資本利得,而每年都會有新的債息及一些資本利得或資本利損,像全球高收益債券指數,長期投資來講,當配息拿愈多,資本利得或利損就不用考慮太多,因為對總報酬的影響不大,這樣來講,總報酬是放愈久賺愈多的。

    Q2︰蕭碧燕說,高收益債基金適合存退休金,那麼我是該定期定額還是單筆進場?

    A︰若是要存退休金的投資人,當然是定期定額比較好!大部分想存退休金的族群,可能並沒有一大筆錢,而且如果是一次拿大筆錢投入,是為了要賺資本利得。

    若是為了存退休金而定期定額投資債券基金,想要達到退休後的穩定現金流目標,你可以將每月薪水,以固定比例投入,就像是固定儲蓄,只是這筆錢的長期複利效果更好,切記一個前提:拿到年終獎金時就多投入一點,或是薪資成長的時候多提撥一點進去,就能加速達到退休後預設的穩定現金流收入。

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