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    Smart智富特刊第1409期

    精算達人怪老子教你提高投資總報酬率

    5萬薪5年存到百萬購屋款

    撰文者:戴瑞瑤2014-10-01
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    今年27歲的小芳,因為研究所曾在台南念書,很喜歡台南的環境,未來也想要在台南買房。她在研究所時期,努力爭取擔任研究助理,月收入大約3萬元,但扣掉生活費後,月結餘也沒剩多少,根本沒有錢可以投資。

    因為人生規畫,她今年自研究所休學,從事自由文字工作者,每月收入大約為5萬~6萬元,省吃儉用的她,每個月可以存下3萬元,她期望這些錢能夠作為買人生第一間房的頭期款基金。

    目標明確的小芳,希望能在5年後、32歲那一年順利買到位於台南的500萬房子,算一算至少需要150萬元的頭期款,再加上其他資金,最少需200萬元。若每個月存3萬元,5年她也只能存下180萬,她該如何在5年內順利籌備到買房基金呢?

    她從報章雜誌知道,也許能將每月的結餘3萬元定期定額購入基金。但心思細膩的她,又想到若她把買房準備款投入股票型基金,等到要買房時,股市若不好,那時她要贖回來買房嗎?為此,她又卻步了!

    這樣的狀況是很多年輕人想買房時,常面臨到的窘境。今年30歲並已擁有4間房的國泰世華首席理財專員沈家瑞,以過來人的經驗來鼓勵小芳:「許多年輕人對於買房總覺得很遙遠,甚至是不敢去妄想,但其實我覺得一點都不難,只要堅持動力,藉由簡單又穩定的投資來累積資金,就一定可以達成!」定期定額投資基金是籌自備款的好方法之一,但是如何挑選對的標的就是一個學問了!

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