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    Smart智富密技第85期

    利差高達4倍時,可借貸買股套利

    算利教官楊禮軒

    撰文者:呂郁青2016-09-24
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    算利教官楊禮軒過去每個月領死薪水,一有結餘就拿去提前還房貸,直到2007年時,他發現房貸利率才2.15%,但不少好股票殖利率超過8%,是房貸利率的3∼4倍,利差高達5.85%,從此他不再提前還款,改將結餘存股票,後來甚至增貸去買好股,現在1年可以領取百萬元以上的被動收入,也讓他提早在41歲退休。

    進入負利率時代後,錢放在銀行卻愈存愈少,投資人是不是也可以效法楊禮軒貸款借錢買股,將錢改「存」到好股票呢?楊禮軒說,現在利率低迷,當黑天鵝事件來臨時,的確很容易找到3∼4倍的高利差標的。例如他在2015年8月24日股災時,看到台汽電(8926)大跌,他便以20.7元加碼買進35張,不管是以2016年配息1.3元或2015年股利1.6元計算,殖利率約為6.2%∼7.73%,都是楊禮軒貸款利率1.6%的4倍左右,每年股息收入就已超過本利和的利息支出。楊禮軒還將台汽電股票拿到銀行信託部,讓銀行出借(借券),平均出借利率介於2%∼3.5%,等於他額外又多賺一筆利息。

    楊禮軒雖然借錢存股,但總負債比率低於資產的2成,且薪資收入、股息收入、房租收入都非常穩定,用適當的負債增加資產,就跟上市櫃公司的財務操作一樣。

    如果你已有成功的存股經驗,想要更進一步靈活運用資金,加快累積資產,可以根據3個心法,學習楊禮軒貸款買股的技巧,達成提早退休的目標。

    以下請看楊禮軒的借錢買股心法:

    挑選標的》具護城河才能維持競爭優勢

    經常有朋友問楊禮軒:「我想貸款押身家去套利,請問買什麼股票好?」這時,楊禮軒都會予以拒絕回答,因為對自己適合投資什麼股票都不清楚,如何確保增貸可以套利,而非加速虧損?所以他會提醒朋友:「如果你用自己的錢投資都會失敗,那麼你借錢投資也會失敗,該改變的是投資模式,而非借錢。」

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