基金是否長期往上，看對比指數也可以略知一二，也可以看出該地區的經濟是否成長。例如台灣股市，長期投資績效可以看證交所編的加權股價「報酬」指數，2004/8/18的點數為5,714，到了2014/8/18點數為13,860，算起來最近十年的累積報酬率高達142%，年化報酬率為9.3%。若投資這指數，只要持有就可以有這樣的報酬率，最簡單的方式就是投資指數。不過這是過去表現，至於未來股市是否還會走強，就看台灣經濟是否可以持續成長了。

比起個股投資，基金確實簡單非常多，而且穩定性也足夠，只是必須忍受經濟景氣的波動，而且波動幅度相對大許多，持有時間必須長達十年，才能真正看出投資效果。

雖然如此，還是有變通的辦法。萬一在最高點買入，遇到股市大跌的時候就會很慘，這時候最簡單的方式，就是執行攤平策略。因為基金並非個股，沒有最後躺平的問題，最適合攤平成本了。只要確實執行，當下次景氣回升時，就不會虧損，甚至會有不錯的績效。

然而，基金最令人詬病的地方就是手續費及管理費用，管理費每年都會悄悄的從淨值中扣除，費用率也都落在2%左右。還好指數型基金或指數股票型基金(ETF)的費用率相對低廉，若要投資台灣股市，可以直接投資0050這檔ETF。0050追蹤台灣五十指數，而台灣五十跟加權指數相關係數高達0.98，所以投資0050跟投資加權指數沒有兩樣。而費用率大約只有0.6%，而且沒有挑選經理人的困擾，是我最推薦投資台股的方式。

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本名蕭世斌，「怪老子理財網站」站長、《Smart智富》月刊專欄作家。學理工出身，台灣科技大學電子工程學系畢業，在科技業工作15年，40歲才開始學理財，50歲就讓存款翻5倍，順利提前退休，目前亦擔任怪老子學堂理財課程講師。因為擅長以Excel分析財務知識，被網友暱稱為「複利達人」。

作者實際採行的基金投資法，每年可達10％年化報酬率，等於資產大約7年可以翻一倍。由於投資方法容易執行，他總是不吝分享給網友與學員，希望幫助更多人穩健累積資產。

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