根據勞動部2016年最新規定，本國勞工退休年齡延長到65歲，面對漫長的法定退休年齡，你是否想過靠自己的準備提早退休？聽起來似乎很遙遠，如果你願意跟著以下步驟，每個人都有可能做到。

該準備多少退休金才夠用？可以參考「4%準則」。根據美國財經媒體“MarketWatch”報導，「4%準則」意思是說當你在退休的第一年，可以提領總儲蓄的4%作為一整年的花費，接下來的每一年也提領相同的金額做為當年的花費，這樣就可以簡單估算出你的退休準備金。

但是在這個經濟成長低落、景氣低迷、物價上漲的時代，單是應付每日每月的生活開銷，就足以讓荷包見底，更遑論存錢。別擔心，以下是存錢小祕訣，讓你可以無痛存錢。

步驟1》記帳，掌握每月開銷
首先，記帳是掌握每月開銷的最好方法，透過觀察帳目讓你清楚知道花費的流向、各類花費的占比，如此在下個月能減少非必要性支出，例如娛樂性支出、衝動消費等，減少了開支，存錢比率自然就提高了。

你甚至可以用Excel作為記帳小幫手，只要輸入公式就可以快速又準確將支出總額計算好；如果不隨身攜帶電腦，也可以使用「MoneyCare」、「AndroMoney」、「CWmoney」等手機App，來隨時記錄每筆消費；又或者你可以利用最簡單的紙筆，建立專屬於你的記帳表，來觀察每月支出，有效省下額外的花費喔！

步驟2》定期定額投資，記得分散風險
除了節流，開源也同樣重要，可以投資低成本的指數股票型基金（ETF）。這類基金是根據一籃子指數成分股來進行投資，可有效分散風險，且成本低，非常適合長期投資人。

若要長期投資ETF或指數型基金，可以選擇定期買進，設定好每個月固定買進ETF零股或固定扣款申購指數型基金，這樣不但可以省去煩惱進場時機點，時間一長，也能達到平均成本的效果。另外也可以選擇定額買進，即指數下跌時就買進一張，循序漸進的投入，長期來看也可以有不錯的獲利。

如果是投資新手，不知道如何選擇的話，可以考慮元大台灣50（0050）。元大台灣50是台灣規模最大且歷史最久的ETF，買進台灣50的最大好處在於，你不必擔心如何選股，因為他囊括了台灣前50檔績優股票，包含了台積電（2330）、鴻海（2317）、中華電信（2412）等，同樣採用定期定額的投資方式，在每個月設定的日期，投入相同金額買進相同數量，適合新手又想穩穩賺的你。

步驟3》運用保單，減少退休後負擔
有了退休準備金，你還需要降低所有退休後的支出，雖然退休後的你不必再負擔每日的通勤費，治裝費也會因此降低很多；但是其餘的享受花費卻會增加，比如你的旅遊花費、醫療費、保險費等，即使有了退休儲蓄，也要在退休前將所有可以減去的負擔結清。