Q：我剛出社會時，因為住家裡，一個月只花5,000元，扣掉一些雜支，每月可以存1萬5,000元。我當時想，我存1個月能活3個月，那我25歲開始工作，到60歲退休，存了35年後，可以活100年。但自從聽了你的廣播節目，才知道自己太天真，我的人生還要買房子、養孩子，還有通貨膨脹的問題，在天真跟現實之間，我該怎麼辦？ 　　　　　　　（不具名）

A：你認真存錢很值得鼓勵，但是，你不會一輩子每月都只花5,000元。單身時吃家裡、住家裡，此時的儲蓄率可以維持在最高端；一旦進入婚姻，雖然有夫妻雙薪收入，但要買房、支付孩子的教育金，家庭生活開銷勢必增加，儲蓄率會明顯降低。

我還記得，人生中第一次買房是在結婚、生了孩子之後，我很興奮地跟媽媽說我買了房子！但是媽媽高興沒有3分鐘，就認真地對我說：「以後每月繳房貸後，會不會就沒米可下鍋了？」很慶幸，我們努力工作，利用存錢加投資，順利撐起家裡的經濟。

人過中年，職位升高，薪水會提升；而孩子漸漸大了，房貸也繳得差不多，收入增加，支出費用會減少，此時儲蓄率可再逐漸拉高，為晚年退休做準備。存錢不一定只能放銀行存定存，也可以投資。通膨1年2%，定存1年利率1%，只靠定存孳息會趕不上通膨，最好要有些投資的作為。例如，有些錢放定存，年賺1%；有些錢則可以定期定額基金，追求長期1年賺6%的效果；或者買獲利穩定的好股票，每年領股息。這就是資產配置的概念，可以拉高累積資產的效率，又不會讓所有錢都曝露在風險之中。

累積資產愈早開始愈好，一來是享受時間的複利效果，二來是投資難免看走眼，即便犯錯，在吸取經驗後，還能有東山再起的機會；要是愈晚開始投資，愈禁不起閃失。

趁你還年輕，可以多學習投資，即便犯錯機率高，但修正經驗，充實自己的能力，這都是以後投資路上的養分。