投資路上主要風險不外乎就是「通貨膨漲帶給本金上的侵蝕」，或是自行選股的風險與基金經理人時好時壞的表現，及高成本投資費用，而這些因素帶給投資人許多不確定的風險。

這些風險因素占了投資風險中70%以上，如果投資人想要風險是可受控，除了通貨膨脹無法預估，投資人就必需偋除其他可控制的外在因素，做為投資成功的重要基石。

在長時間投資架構上，還是建議大家以「指數型基金」做為投資的核心，投資指數型基金不外乎幾個明顯優勢。
1.有著低廉成本。
2.風險是可受控。
3.廣泛且多元化。
4.低週轉率。
5.交易方便、流動性高。

而資產配置更是投資中一開始最重要的事，第一步最重要就是先決定自身「投資時間架構」，年輕人與中年人或是老年人都有著不一樣的資產配置。

當然這也要依照自身財務與生活習慣及退休提領上限來做搭配，並沒有說幾歲到幾歲一定是怎樣配置，下表中是讓投資人可以有個參考當做依據，每個人風險承受度不同，還是會有些差異性。

圖：依年齡不同，做好個人資產配置

以20～40歲來說，會建議股票配置上可以多一些，考慮到未來的投資年限還很久，以及會持續不斷有現金流的收入，長時間投資下來再加上股息再投入的複利效果，長時間通常來說都會有著不錯的成果。

而到41～60歲來說，也許生活多了老婆或是小朋友教育金及房貸壓力，現金部分都會稍為提高，從這年齡來說股票配置都不會少於50%，畢竟以現在退休人年齡來說還算太早，可以再為自己的資產趕快再累積，好準備應付退休生活所要花費。

到了60歲以上或是更高歲數以上，持有現金依舊是非常的重要，這年紀常會有著關於健康醫療的花費，或是為更好的退休生活做準備，以及最重要的是，就算是退休年齡遇到市況不好好幾年，也無需因為短少現金急需用錢，而需提前做提領動作，破壞了經營許久的財務管理工程。

投資人要謹記一但做出投資計畫，就盡量不要因為外在的雜訊而隨意更改或是中斷，並且不要忘記每隔一段時間進行再平衡的重要，一但有了計畫就努力執行並且貫徹到底。

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