退休理財只有一個祕訣：「盡可能保留住資本」。這不代表你不可以花錢，而是提升生活品質，必須先從現金流的角度思考！無論是工作、兼職、創業，累積資本都是非常辛苦的事。過去辛苦累積的資本，因為能創造額外的價值，不到必要時刻，不能輕易的花掉，尤其年紀愈大，未來靠工作的收入有限，做任何花費或投資決定時，更要避免動用到大筆本金。例如，保留住1,000萬的本金，即使是最保守的投資創造每年5%的報酬率，每年也有高達50萬的現金流入！

每年50萬元對生活是很大的保障，如果輕易的花在買房上，不但失去資本運用的彈性，也會失去這筆50萬的現金流收入！

小心，「現金流支出」看似讓單次支出變少，卻可能讓你透支未來！
把一筆支出用現金流去思考，並不代表它變便宜了！而只是把現金流出轉移到未來發生。例如，你手頭上有120萬現金，不代表你付得起120萬現金流。小心各種信用卡、貸款，這些工具會讓你有「負擔得起」假象，造成現金流透支！到頭來只會揹上更大的負債。

快速結論：養成用「現金流」思考收支的習慣
1. 買東西不見得要使用現金支付，用「現金流」支付也是一種選擇
2. 如果擁有創造現金流的能力，就能用來支付可觀的開銷
3. 不要輕易花掉你的資本，除非它能創造可觀的現金流

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小檔案＿Mr.Market 市場先生

本名許繼元（Jam），畢業於台大土木所，22歲開始接觸投資理財，有6年期貨程式交易經驗，目前在軟體業從事財金軟體的研發工作。用下班閒暇時間研究投資理財，在部落格上分享學投資歷程與心得。