「市場先生，為什麼我薪水4萬元，但還是存不下房子頭期款？」她是一位護士，剛畢業時起薪只有2萬6,000元，隨著工作轉換，3年後薪水提高到4萬元，她覺得生活很節省的話，加上一些年終和獎金，應該可以至少每月多存1萬多元，但現實卻是很難存下錢。「說不定生活必需的花費，比妳想像的還要高很多？」我說，她再次露出困惑的表情，因此我決定算給她看，到底她的生活費用會需要多少錢？

人生如何被支出綁架？　一步步算給你看
一個單身小資族，月薪 4萬元，各種花費占多少比例呢？假設三餐每月1萬元，1年需要花費12萬元，月薪4萬元時，相當於有3個月的工作薪水都是拿來付餐費，維持生活所需。

工作一整年　其中7個月只是為了活下去？
活下去必需的花費，包含三餐、住宿、交通、通訊、稅金（想當合法的工作者你必須繳稅），詳見下圖。



仔細一算，光是為了賺到「維持生命」的錢，一年就得花上7個月。「扣掉這7個月賺的錢，才是妳可以自由支配的資金。」包含養小孩、退休基金、旅遊支出、保險支出，全都還沒有涵蓋在內，到底這些錢需要工作多久？

工作一整年，才剛好能維持生活水準？　
小心你的人生已經「被支出綁架」
如果把一些正常家庭會發生的花費加進去，即使夫妻兩人各分擔一半，也得工作很長的時間。月薪4萬元夫妻，1年工作12個月，卻需要15.4個月的薪水，才能維持一個正常的消費水準。假設夫妻兩人月薪都是4萬元，合計8萬元的收入，能維持怎樣的生活水準呢？簡單算一下發現1年需要 15.4個月的薪水，你只能靠加班，或是老闆沒有多發幾個月年終。



注意！開支高並不是擔心負債
只要省吃儉用加上加班努力，一定存的下一些錢，不見得會負債。但是，當生活需要這麼多持續性現金流出時，你的人生已經永遠被工作綁架，從此，將會很難想像、甚至恐懼自己沒有工作的日子。你的生活將失去許多選擇的彈性。

附帶一提，退休金每月存1萬元，甚至不夠花，如果覺得這個數字太高，可以算給你看：退休後，到底要準備多少錢？1分鐘算給你看！

至於退休保險是否可靠呢？可以看看這篇文章：退休年金的真相：每個月領不到2萬元