Smart自學網
  • Smart自學網 財經好讀 輕理財:理財小工具 戳破儲蓄險12%高利糖衣 Excel簡單算出實質年化報酬率
    輕理財 > 理財小工具

    戳破儲蓄險12%高利糖衣 Excel簡單算出實質年化報酬率

    撰文者:魯肉丸子 更新時間:2017-06-02
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

    一起做做看》
    STEP1
    由於B商品是10年才到期,因此我們利用原有表格,做以下調整:
    ①6期下面再加上4期,到10期。
    ②N9儲存格的公式下拉複製到第10期。
    ③每年報酬率儲存格N14中的公式,改成「=IRR(N3:N13)」,把每一期的現金流量都拉進去。

    STEP2
    接著,同樣在保費L3∼L12的地方填入這10年每一年繳交的保費3萬7,305元,因為是付出去,記得要在前面加上負號,變成「-37,305」。
    「到期領回」的數據時,改為在M6、M9、M12填入每3年期滿可以領到的「30,000」元,最後一期M13則填入可領回的「300,000」元,就可以計算出年報酬率是0.97%。

    從結果可以看出,3張同為到期領回30萬的保單中,就有2張年報酬率都低於銀行定存利率,可見在買儲蓄險時不能隨便買,得先試算過實際年化報酬率,否則拿去銀行定存可能還比較划算。

    小檔案_魯肉丸子

    Smart智富月刊記者,勤省錢、愛賺錢,因為對理財的強烈需求而深入研究Excel,從此一發不可收拾,成為Excel各種應用的狂熱研究者,曾先後主編《用Excel解決生活財務最重要的16個問題》《用Excel解決家庭財務四大事》《App、 Excel搞定收支自己補財庫》等暢銷專刊。魯肉丸子致力於找出簡單易學的方法,讓讀者可以更快速學會將Excel應用在日常生活上,她在《Excel這麼簡單 超活用22招搞定大小事》中首次嘗試親自錄製Excel函數應用範例的實際操作與Step by Step講解DVD,讓讀者可以透過圖解、影音相互參照,提升學習成效。

    延伸閱讀
    儲蓄險保單利率比銀行定存高多了?
    保單預定利率將調降 我該搶進儲蓄險嗎?

    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    Prev
    123 
    精選推薦
    【免費分享會】1/6 朱家泓 2025金蛇迎財投資前瞻(實體講座)
    課程好學 【免費分享會】1/6 朱家泓 2025金蛇迎財投資前瞻(實體講座) 【分享會內容】面對即將到來的全球經濟新格局,該如何搶占未來布局良機?讓頓悟出一套飆股戰法的技術線型名師朱家泓,親自告訴你!.美國
    【免費分享會】1/6 朱家泓 2025金蛇迎財投資前瞻(直播講座)
    課程好學 【免費分享會】1/6 朱家泓 2025金蛇迎財投資前瞻(直播講座) 【分享會內容】面對即將到來的全球經濟新格局,該如何搶占未來布局良機?讓頓悟出一套飆股戰法的技術線型名師朱家泓,親自告訴你!.美國
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞!
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...