7年級生想在40歲退休有可能嗎？當大部分同儕還在為了升遷、加薪而爆肝時，有一名7年級生卻早已半隻腳脫離人生的「老鼠賽跑」，安穩地等著40歲開始享受退休生活，他是怎麼做到的呢？

今年32歲的邱威龍，靠著固定投入債券型基金，光配息每月就替自己額外加薪1萬6,000元，明年開始甚至可以靠債券配息輕鬆繳房貸。被問到有什麼祕訣，邱威龍覺得自己只是做對了一件事—「提早做好退休規畫」。

18歲便體會職場辛苦
積極投資以早日實現退休夢想
和一般人不一樣的是，邱威龍在18歲就決定要在40歲退休，為什麼？相較於一般升學制度下的年輕人，他更早體會到職場的辛苦。18歲前，還在念五專的他為了減輕家中負擔，心想家人都出了學費，至少生活費要自己掙，而跑去工廠打工。「那時候覺得工作很辛苦，然後這麼辛苦竟然才存到這點錢，因此希望把這些錢的效果發揮到極致，達到早日退休的目標。」

立定40歲退休的志向後，邱威龍開始比之前更賣命打工，就是為了早日賺到更多的本金可以靠投資來錢滾錢。經由朋友的介紹，他進入投顧公司當助理。當時，投顧的工讀薪資是以日薪來計算，每天都能有1,000元左右的收入，對還是學生的邱威龍來說非常具有吸引力。也因為如此，每天一下課邱威龍就往投顧公司跑，一個月能為他帶來20K左右的打工收入。

當時由於工作上需要每天閱讀研究報告，加上想創造更多的被動收入，邱威龍興起了投資股票的念頭。他將薪水拆成兩部分，其中一部分購買6年期的儲蓄險，另一部分則投入股市。當時，除了投顧的研究報告外，邱威龍也會自己研究個股的籌碼面、基本面、消息面或技術分析，「當時覺得股市好好賺，每次大概都能賺個1,000、2,000元，有賺就跑。」

然而好景不常，2004年受到319槍擊案選舉爭議的影響，台股無量下殺，從當年度高點7,135點一路跌到5,255點。剛開始邱威龍不以為意，覺得跌深一定會反彈，沒想到股市愈跌愈深，他終於在損失了幾萬元後認賠出場。

受股市挫敗經驗影響
改投資固定配息型基金
當時所有持股中，邱威龍獨留了統一（1216）和中鋼（2002），因為這兩檔股票是大型權值股且每年固定配息。沒想到這兩檔股票不僅每年都配息，股價也慢慢回升。這次的經驗讓邱威龍體悟到，如果是要作為退休資金的標的，第一，一定要夠穩健且有固定配息；第二，要具有一定的知名度且成立時間夠長。

26歲那年，儲蓄險到期領回的70萬元，加上工作2年的儲蓄，邱威龍總算存到了人生第一個100萬，雖然已經比起許多社會新鮮人來得早，邱威龍卻說：「存到第一桶金的時候我都快哭了，因為整整存了8年，真的存好久。」

存到第一桶金後，投資就更不能馬虎了，但先前在台股的失敗經驗卻讓邱威龍心有餘悸，因此他更加投入研究各式各樣的理財產品，發現債券型基金最符合他想要有固定配息的目的，再加上基金規模大，能分散風險。

因此，邱威龍從2008年開始定期定額投入全球高收益債基金，期間不論金融海嘯和歐債危機都持續扣款。另外，為了加速資產累積，他會特別挑選月配息型基金，再將每月配息分別投入股票型基金、年金險或外匯中，波段操作來賺取超額報酬（詳見圖1）。