Q：我是單薪家庭，子女已上大學，自己年近50歲，很擔心老年生活。我只能存死薪水，每月定期定額投資印度、東協及台股基金，獲利約11%～17%，2016年底又買了美元全球高收益債基金。我年輕時買的6年期美元保單已繳清，另外每年有股利10萬元。希望我退休後每月有4萬元現金流，目前我有一筆50萬元資金，是否應該投資全球新興債、特別股基金或購買年金險？                                                                                                               （網友 小婦人）

A：從你的訊息來觀察，你很有投資的想法，也清楚知道未來退休的每月現金需求流量，我想幫你釐清一些做法，應該可以讓你比較安心，不受雜訊的困擾。

1.你目前近50歲，可以估算到退休前還可以工作約幾年？工作期間就會持續有現金流入。

2.目前看來，你的投資偏向積極，印度、東協、台股、美元全球高收益債都是相對積極的類型；你接下來考慮的全球新興市場債券或特別股基金也較為積極，若選擇比較保守的投資等級債券或全球型債券基金，會平衡一些。

3.每月4萬元退休金額，建議用多層次的方式建構，可以查詢一下你的勞保年金。假設退休後每月會有勞保年金1萬5,000元、勞退5,000元、每年股利10萬元（每月約8,000元），這樣你還要補足每月1萬2,000元的缺口，可以計算如何達成每月4萬元的目標。

4.孩子都長大了，你的責任已卸下，若你本身有壽險，可考慮轉成年金險，讓它成為退休金的另一個來源。

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