有些事比金錢更重要　大人與小孩都該檢視的「人生資產負債表」

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撰文者：直白媽（馬哈理財遊樂園社團創辦人）　更新時間：2018-08-27

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關鍵字：

理財　親子　金錢　理財教育

至於負債的部分，因為他還沒有屬於自己的房子、車子和信用卡，當然都沒有這方面的負債，但他有談到未來有年邁的父親要照顧，這點讓我很欣慰，但是我自己清楚養兒防老不可靠，我們還是要靠自己存自己的退休老本最實際，所以我有持續進行存退休金這件事。

如果簡單區分有形的資產，大概有以下4大類：
1.現金＋存款（活存＋定存）。
2.投資資產（股票、基金、外匯、債券、房地產⋯⋯）。
3.實際資產（房子、車子、家具、珠寶、藝術品、電腦3C）。
4.保險資產（不同的保單）。

有形的負債也可以分為這3大類：
1.貸款（房貸、車貸、學貸、信貸）。
2.稅務（所得稅、遺產稅）。
3.應付帳款（房租、水電瓦斯、生活所需的支出）。

無形的資產比金錢更重要，尤其是第4點～第6點：
身為父母的我們，我們可以想想幫孩子準備的第1個版本「人生資產負債表」包含哪些？我們大概只能準備第1版，剩下空白處讓孩子自己來填（詳見下圖）。

這是我希望我自己能幫我兒（爆奶弟弟）準備的第1版人生資產負債表，其中無形的資產與負債是我特別重視的地方，第4點「善良與誠實」，這一點是家庭教育最重要的部分，我記得我媽媽跟我說過：「你永遠都不要騙人與偷錢，這句話影響我的一生，希望我這一輩子都能做到這兩點。」第5點「教育（專業＆理財知識）」，專業的知識能讓他出社會後找到工作有一口飯吃，而我持續教育的理財知識，能讓他有能力增加一些額外的收入，不用再為錢事煩惱。俗話說，給他魚吃不如教他釣魚，這樣他永遠有吃不完的魚，我個人相信投資理財的能力是可以透過學習培養的。第6點「大腦獨立思考的能力」，有一位富翁曾說過：「勤於思考是財富的泉源。」懂得思考的小孩很幸福，我們別設定框架在小孩身上，如果你的小孩愛問問題，喜歡思考，你應該非常慶幸，不是叫他住口或是嫌他煩人，這代表他未來的人生將會很獨立自主，你不用太擔心他或她的人生。

至於負債部分，我特別強調「錯誤的金錢價值觀」，錯誤的花錢方式，對金錢錯誤的認知，都將影響到孩子的一生，我在小小巴菲特親子理財營課堂中，曾問孩子一個題目，你們認為「錢可以拿來幹嘛？」孩子們的答案包括吃東西、買東西、買點數、繳學費、夾娃娃、搭捷運或幫助別人等，但其中有一個回答是「拿來炫富」，當時大家對「炫富」這個答案討論最起勁，開始說可以開跑車炫富，可以用紙鈔洗澡，這些都是不健康的金錢觀念，小孩掉入虛榮金錢觀的後果不堪設想，此時父母適度正確的教育對他們幫助很大。

跟爆奶弟弟聊完他第1版的人生資產負債表後，我有追問他，你希望未來能增加哪些資產？他回答：「房子、車子、孩子、友情、經驗和各方面的能力，所以應該也會有房貸，車貸等負債了。」這是爆奶弟弟現在心目中的「人生資產負債表」，我相信未來還會增加，對於我兒子的「人生資產負債表」，我希望未來我帶給他更多好的無形資產。看完這一篇，建議你不妨也跟孩子一起開始他第1版的「人生資產負債表」。

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