很多父母誤以為：「發零用錢給小孩，就是為了讓他再把錢存起來！」其實，並不是這麼簡單，如果只是領錢和存錢，把錢從父母銀行帳戶移轉到孩子的銀行帳戶，這樣不是太大費周章了嗎？

上一篇：＜零用錢怎麼花？請父母放手讓孩子自己決定！＞的文章已經和父母分享，為什麼以及要如何「放心」和「放手」，讓孩子決定自己怎麼花零用錢，而當孩子決定的花錢方法是「把錢存下來」時，這時候「存錢」這件事才開始真正發生⋯⋯。

當然，如果只是存下來，這一點意思也沒有，也很難吸引小孩在「想要的立刻被滿足」和「錢存進銀行看到數字變多」中間，毅然決然地往存錢靠攏，所以父母要花心力「設計」一些些誘因，讓孩子自己想要（而不是媽媽天天嘮叨被逼著存錢）把錢存下來。

陪孩子認識存錢和利率
我的這篇文章＜當個快樂的父母銀行，教小孩存第一筆錢＞做了清楚的分享，為了鼓勵爆奶弟弟存錢，我設計了高達300%年利率的利息，也就是他存40元在我開的父母銀行，到月底我還他50元，中間有10元的利息，這同時我也讓他知道銀行真實的情況，銀行一年定存的年利率也才只有1%多。

當你看著資料跟孩子「說來說去」銀行是怎麼回事？利率是怎麼回事時，小孩只是覺得無聊覺得煩，但是當他的錢存進你的銀行，卻突然變成很多錢，而且比外面任何一間銀行都要多賺很多錢時，這時候，他就「很有存錢的感覺了」，事實上，我兒子當天立刻加碼多存一倍的錢，因為他想多賺一倍的利息。

陪孩子認識「複利」
不過比教他利息更重要的是，我想教會孩子的觀念是愛因斯坦曾經說過，比原子彈威力還要大的「複利」。複利是一種很可怕的力量，它不只存在於金錢世界，同時，沒有學會複利，其實也很難真正學會「投資」，學會在用勞力和腦力賺錢之餘，還有本事「靠時間的力量用錢賺錢」。

所以我這間父母銀行的進階版教學，是教他複利。如果每個月把錢存進來、再把錢領出去，每一次他都只能賺到80元本金的利息20元。到年底，他能存到的錢是960元的本金，加上240元的利息，本利和1,200元。他的錢長大了，他利用「單利」多賺到240元的利息。

但是，我鼓勵他，如果錢不領出來呢？第一個月他存了80元，到月底我付他20元利息，本利和總共是100元，但是他不領出去，到了第二個月他再存進80元，我要付他的利息就不只是20元嘍！是多少呢？因為他在我這間父母銀行裡總共存了180元，所以我要付他的利息是45元，本利和加起來是225元，比他原來如果把錢領走（100元＋100元=200元）的200元整整多出了25元。

這就是複利，每一次支付的利息都會再滾入本金成為下一次被計算利息的金額，所以到了年底，如果爆奶弟弟一次把錢領走，連本帶利我必須還給他6,876元，整整是原來單利存錢的5.73倍。

這樣的數字，你說孩子會不會有感覺？我不需要他學會計算，但是我可以告訴他怎麼利用計算機、EXCEL表單設公式或者直接利用複利App簡單計算，重要的是那種「感覺」，那種錢長大而且長得很快的感覺。

人生的「複利」不只在存錢上面
我希望他能記住這種感覺，並且學會善用這種感覺，不只在「存錢」上面，包括學習、存知識、存人生經驗、存感情、存勇氣、存智慧⋯⋯人生的方方面面，都牢記複利的威力，牢記利用「時間」變成正面的，等比級數的價值累積，那麼一輩子下來，時間就會變成他很好的朋友而不是敵人，雖然表面上我的孩子和大家一樣一天都只有24小時，但事實上利用「複利的威力」，我的孩子一天卻擁有了120小時⋯⋯

這件事，我希望我的兒子學會，也希望更多的孩子能有機會學會。

孩子存錢練習》
步驟1：父母開始給零用錢，並且介紹父母銀行。
步驟2：一開始問小孩要不要每月存40元，月底錢變成50元（年利率300%）。
步驟3：簡單解釋「單利」＆「複利」的差別，建議可以用計算機來教複利。

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