你還記得2020開紅盤，台股怎麼走嗎？沒錯，我說的不是牛年，而是鼠年開春的第一個交易日。去年此時，台股因為新冠肺炎疫情衝擊全線潰敗，當天指數狂跌5.75％、重挫696.97點，以11421.74點收盤；不僅是史上最大單日跌點，也超越1994年，刷新台股成立50年來開紅盤日最慘的紀錄，近1,700家上市櫃公司市值蒸發了2兆元。

短短1年後，局勢完全翻轉。政策如何救市？後來資本市場如何發展，都已經為讀者所知，開春後的第一篇電子報，我想與各位朋友分享疫情爆發1年後，華爾街日報採訪眾多專家整理出的理財建言，給大家做為牛年賺錢、花錢的指南針。

一定要跟散戶對做，即使你也是散戶
當眾人恐慌拋售資產、市場重挫時，正是最好的進場時機。2021年可能仍將充滿變數，少出手或許符合人類防禦的本能，可以遠離不必要的風險；但事後看來，那些讓指數暴跌3成以上的熊市，哪一次不是絕佳買點？長期投資者到底應該憂心暴跌，還是竊喜？

聖路易Plancorp基金投資長Peter Lazarof指出，如果去年3月美股連續熔斷期間，你能超越恐懼、持續投資，如今的報酬率將遠勝過當時動彈不得的散戶。他提醒大家，別忘了歷史教訓，引爆每次熊市的事件可能有所不同，但同樣的是，熊市都終將結束。

別怕觸霉頭，先立遺囑
疫情橫掃人類，讓我們學到最重要的一課，就是為最壞的情況作打算，也就是死亡。沒錯，預立遺囑在過年期間聽來十分觸霉頭，但我們無法預料災難何時發生，遲早都要面對死亡。

喬治亞州阿爾法利塔金融執行長Ted Jenkin舉例，身價10億美元以上的Zappos創辦人謝家華意外過世，他就沒預先立遺囑；而且，如果不幸家族中多人染疫病故，財產分配更將是一團混戰，所以Ted Jenkin認為，預立遺囑不僅能及早請專家協助規畫遺產，做好分配、繼承與節稅，更是對自己和家人負責的做法。

嘗試副業，即使賺一點點也沒關係
這次疫情改變人們幾乎所有工作與生活的方式，因各國嚴密執行遠距上班、居家隔離，甚至是封城，許多人得以運用更多閒暇時間發展副業。

在這個時代只要能連上網路，你就掌握了創業資本。無論工作受到何種程度衝擊，經營自媒體，利用專業開設線上課程，經營電商，跨國投資等等，都有可能在疫情期間為自己增加第二份收入。

紐約Next Gen Personal Finance教育拓展部總監Yanely Espinal認為，在後疫情時代中，技術素養和金融素養同樣重要。所以，今年就讓自己嘗試多方開拓財源吧！

你沒老那麼快，晚一點退休！
在美國，「嬰兒潮世代」在新冠肺炎爆發之際，每年平均有200萬人退出職場。但疫情讓更多人意識到，只有延遲退休、多努力工作幾年，才能補足被重傷的退休金；所以，每個人對退休生活都該保持彈性，理想的退休生活藍圖，絕非一成不變。

舊金山灣區智庫Age Wave創辦人Maddy Dychtwald援引該公司的調查指出，全美約有8,100萬人口表示，自身退休規劃受到疫情打擊，平均延遲約3年才可退休，但這也有好處，因為工作可提供更充分的現金流，同時也給人們持續的社會聯繫、成就感，這些無形的指標都是金錢無法衡量的。

資產配置一定要有債券
雖然債券的收益率處於歷史低位，但過去一年市場空前的波動，也彰顯債券在投資組合中的重要性。

標普500指數曾在去年2月中到3月底大跌34%，若以股票和固定收益商品搭配，表現將勝過大盤。擁有美國債券的投資人在暴跌時曾有2個機會：
第1，在去年3月初利用債券讓投資組合再平衡。由於投資級債券明顯跑贏大盤，投資者可以賣出期間持平或上漲的債券，用變現的資金布局明顯超跌的股票；
第2，債券投資人就算不幸被裁員或休無薪假，也可以賣掉債券緩解短期財務壓力。相對地，若這些人滿手都是股票而不是債券，在去年3月最低點拋售股票的人，身家恐怕會受到毀滅性打擊！

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