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    Smart智富月刊97期

    保險篇 退休財務靠投資型保單,健康靠醫療險

    撰文者:郭莉芳 2006-09-01 瀏覽數:756
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    「退休後面臨的最大敵人是通膨,最不確定的風險是健康。」對抗通膨,必須靠積極理財,理財工具五花八門,但是要保障健康風險,就只能仰賴保險,因此,「保險」在退休計畫中有無法被取代的地位。

    保險在退休準備大計中所扮演的角色,可以分成兩部分來談:一是退休前,透過保險商品來籌措退休金,並保障人身風險;二是用完整的醫療險組合,來保障退休後的健康風險,萬一罹患疾病,由保險理賠金來支應醫療支出,才不會侵蝕退休金。

    Part 1投資型保單 人身保障、財富增值兼具

    隨著退休意識的抬頭,近年來有愈來愈多型態的保險商品問世,其中成長最快速的便是投資型保單。

    統一安聯人壽教育培訓部副理秦國維指出,投資型保單可以分為兩大類,包括:投資型壽險保單與投資型年金保單,兩者差別就是有無提供「壽險保障」。投資型壽險保單可享有一定保額的壽險保障,又可分為變額壽險、萬能壽險及變額萬能壽險,目前市場上的商品以變額萬能壽險最常見。

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