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    Smart智富月刊97期

    先籌措購屋、子女教育費,再考量退休規畫

    公教家庭的購屋、退休大計

    撰文者:劉育菁 2006-09-01 瀏覽數:487
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    我和太太都是公務員,我在國中擔任教職,太太是護士,2個孩子分別是3歲及1歲。

    我們家算是典型的小康家庭,對於投資理財一竅不通。目前全家四口住在父母親的舊房子中,孩子年紀仍小,短期內沒有搬出置產的打算,因此負擔不算太重,對未來的理財規畫,我的重心放在退休。

    因為我和太太具公務人員的身分,子女教育費用政府多少有輔助,再加上有兼差收入,孩子的安親、課輔的費用,我覺得應該足夠支付,因此對孩子在高中之前的教育費用並不太擔心。倒是我和太太都希望55歲退休,因此我還需要工作22年、太太約25年,退休後,我希望每月有4~5萬元生活費用。

    我的主要投資工具是儲蓄險及跟會。我和太太在2005年4月,各購買了一張郵政儲蓄險,保額50萬元、繳費期限為6年,月繳6,600元,繳費期滿可各領回50萬元。

    至於跟會,目前我手上有2個活會,分別月繳18,000元、37,000元。其中18,000元的會,將在2007年2月到期,若收尾會有48萬6,000元。另一個37,000元的會,才剛起會,2009年1月才會到期,若收尾會將有118萬4,000元。

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