除了靠政府跟企業提供的退休金之外,民眾想要領到最多退休金,還得靠自己提早準備。
不管你現在幾歲,退休規劃事不宜遲,現在就要開始。前面我們討論了3種最符合「退休理財規畫」精神的穩健保守方案:勞退自願提撥6%、利用共同基金有計畫投資,以及投保年金險。
只是,薪水袋只有一包,扣掉各種日常必須開銷後,很難3種方案通通買單,因此,在有限的資金下,要如何規畫才能讓自己領到最多的退休金?
而不同年齡層,在各項配置比例上也會不同,雖然收入跟年齡提高,但年齡愈大,退休準備期愈短,強迫提撥在理財工具的配置比例就會愈高。以下便針對30、40、50歲3個族群,假設於60歲退休,整理出一份薪水在勞退自提、年金險與共同基金的最佳分配比重,期望創造出最多的退休金。
30歲 勞退(不參加自提)+基金(占月薪20%)
30歲 勞退(不參加自提)+基金(占月薪20%)