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    Smart智富月刊94期

    3大面向,從總報酬率下手就對了

    輕鬆退休 要選對固定收益基金

    撰文者:余淑賢 2006-06-01 瀏覽數:485
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    升息循環接近尾聲,債市多頭快來了;美元長線趨弱、台幣相對看升,也是用強勢台幣布局海外固定收益基金的好時機。但是接下來又該如何選擇適合的標的呢?

    固定收益基金,顧名思義最重要的就是要看「配息率」的高低,但是投資人應有的正確觀念是︰不能只看配息率,還要看「總報酬率」。

    總報酬率代表的是該標的的整體表現,也是投資人獲得的真實報酬。以下是選擇固定收益基金最重要的3個面向。

    3項報酬相加才是總報酬率

    面向1︰配息率

    富達投顧表示,固定收益基金主要的投資標的就是債券,債券每隔一段時間會配息,固定收益基金因此會有利息收入。有些基金會把配息分發給投資人,如月配息、季配息,年配息,有些則會轉入本金再投資。

    而配息頻率較高、或者每次配息較多的基金,不見得就比較好。因為配出較多的利息,相對可以再滾入本金投資的金額也會縮小,進而減少賺到資本利得的機會;如果再加上持有的債券價格下滑,基金淨值的上漲空間不僅會受限,甚至可能下跌。

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