小檔案_徐丕洲
經歷：經濟部中小企業經營輔導專家、榮泰企業管理顧問有限公司及企業經營模擬
作戰演習中心董事長、美國國際東西大學全球領袖管理學院EMBA班教授
著作：《探索財務報表奧妙玄機與破解會計魔術》等
近幾年來，台幣定存利率始終在低檔徘徊，即使最近一年開始回升，目前一年期定存利率也只有2%上下；台股情況也差不多，漲幅仍然遠遠落後其他新興市場股市，近幾年來，存款族與股票族大量的走向海外。
根據統計，去年對外證券投資金額已經高達1.1兆元，今年第1季預估也已有約4千億元流向海外，其中又以海外基金占大宗，但是筆者根據親身經驗發現，投資海外基金時有兩項投資盲點。
投資成本多又不透明
理財專員在吸引客戶投資海外基金時，多會大力宣傳諸如「投資300萬元立即享受3個月定存再加碼3%」，藉以吸引客戶，但是卻避談投資者必須承擔的各項成本，包括管理費、手續費、保管費等。
手續費會顯示在績效報表上，但是管理費及保管費則是在贖回時，直接從淨值中扣掉，也就是投資人比較感受不到。
上述各項費率大約在4.5～7%之間，如以4.5%費率計算，客戶投資100萬元時，不管賺或賠，都要支付45,000元出去，而投資海外基金的盈虧風險則由客戶自行負擔，因此投資人要懂得「計算」與「計較」投資成本，才不致於幫基金公司與銀行貢獻業績，自己卻沒落到好處。
海外基金投資損益怎麼來？等贖回時才知道匯兌盈虧