小芬常接獲各家金融機構打來的電話：「依照目前您在銀行的資產狀況，已經符合財富管理業務所服務的客戶標準，希望您能親自來一趟，會有專屬的理財專員，幫您做風險承受度分析，然後再介紹適合您投資的商品。」
「財富管理」並不是一個新名詞或新業務，國內最早引進財富管理業務的是美商花旗銀行，而後陸續有多家銀行跟進。為了搶市場，門檻也由300萬元以上逐漸降低為50萬元，甚至是15萬元。
金額門檻愈降愈低的結果，是導致業者向小額投資人傾銷大量複雜的金融商品時，沒有先過濾客戶的財富狀況及風險承擔能力，因而造成許多糾紛。因此，主管當局決定訂定一套財富管理業務的管控機制，以便保障投資大眾的權益。
行政院金管會目前先開放銀行與券商業者提出申請，至今已經核發了40張左右的財富管理執照，未來也將允許保險公司，加入財富管理業務。
銀行擅長固定收益性質商品
於是理財大眾首先將面臨一個問題：到底要將錢交付給銀行還是券商來打理？甚至是未來的保險公司？到底誰才能幫我增加更多的財富呢？