今年44歲的張光明，經營一家咖啡廳，每月淨賺約15萬元，希望利用手邊的積蓄，除了籌措退休金，也希望夫妻倆若有個「萬一」時，14歲獨子張大明的生活可以獲得保障。他聽人家說只要買一張保單，不僅自己有保障，連小孩和未來的孫子都受益，張光明忍不住問：「有影嘸？」
子女愈小時投保愈得利
這種父母、子女、孫子都能受惠的「三代保單」，設計成讓保戶在投保若干年後，可以固定獲得一定收入。譬如投保期間若有資金需求，可以提領部分的保單價值金用來支付開銷；若要作為退休用途，也可以等到退休後才領出；若要留給下一代，則可以選擇完全不領出，讓保費加紅利不斷累積，就能當成遺產留給後代。
要將一張保單規畫成可以傳承三代，須具備特定條件，中國人壽企劃部經理王慕堯歸納指出，三代保單必須具有生存年金或可部分提領的功能，可在被保險人不變的情形下，藉由變更受益人的方式，讓一家三代在不同時期分別領到生存保險金或身故保險金；另外，要以子女為被保險人且在小時候投保，因為小孩子的預期生存期間較長，這樣生存年金才能領得久、領得多。