最近我的銀行寄了一封信給我，上面寫著：「親愛的貴賓，因應金管會頒布之銀行辦理財富管理相關規定，本行理財專員僅能對財富管理客戶（即與本行往來資產達新台幣100萬元以上客戶），提供一對一的投資理財服務。為符合金管會的規定，提醒您維持與本行往來資產總額至少需達100萬元，以確保您可以享有『財富管理』的尊榮禮遇。」
收到這封信的你，是什麼反應？哈，我是百萬大戶，我可以得到銀行最好的服務。或是，什麼！銀行只管有錢人，那我怎麼辦？告訴你，我看到這封信的感覺是，和錢有關的事，千萬要小心謹慎，還是自己管最實在。
也許我先來說說這件事的背景，話說2000年以來，全球利率直直落，所有定存族都按耐不住紛紛解約，這時候銀行競相推出各式五花八門的結構債，標榜高息、長天期，吸引了眾多定存族的目光。可是這些結構債大部份主體是外幣定存或債券，其實有匯率的風險，另外，有些發行期間太長，需要用錢時流動性不佳，再有，連結的衍生性金融商品太複雜或太陌生，無法判斷風險。所以，很多定存族以為自己投資了一個保本與固定收益的產品，但其實不然。