測試業務員能力，尋求專業規畫 3步驟弄清細節！
雖然心動要馬上行動，但該如何避免行動不會變成衝動？宏觀財務顧問公司協理陳敏莉建議，消費者決定投保前，應回頭想自己到底要以投資型保單保障人壽保險之不足，或以投資需求為優先考量。
鼎盛理財規畫顧問公司總經理姜漢中則建議，在面對業務員銷售時，可以先出一個題目考一考業務員：「如果我的預算是這麼多，你會建議目標保費與超額保費如何分配？」專業的業務員應該會先檢視你目前所持有的保單，先看目前保障是否足夠，再規畫提出建議。如果還沒充分了解情況，就直接建議用5：5分配或是7：3分配，這種就是把銷售擺第一的業務員，可以直接拒絕。
以下3個步驟，是決定投保前應先弄清楚的細節：
步驟1 問明白細節
在與業務員充分溝通後，業務員應按你的保障缺口設計保單，並依照期望報酬率來規畫保單建議書。此時，你可以問業務員這張保單的總費用率是多少、有無最低投保金額或最高投保上限、能不能附加其他定期險、連結的基金檔數有多少等問題。
例如：假設你每個月可以拿出5,000元繳保費，你可以問業務員：這樣最低、最高可以分別買到多少保額、建議的目標與超額保費比例如何配置，按此比例，今年、明年各有多少錢可以拿去投資。
如果業務員都能針對你的問題提出答案，並實際算出扣除費用後放入分離帳戶投資的金額，代表這個業務員具備一定的專業。
步驟2 搞清楚目標
業務員的建議書不必照單全收，最終還是要回歸你投保的目的。如果你是要補足保障缺口，就直接把保額先買足，有餘力再談投資。如果是以投資為主訴求，就要看自己的理財目標與投資屬性，目前多數保險公司會針對投資型保單的客戶設計有「風險屬性調查表」，可以先做測驗後，再看是否與預期相符。
假設你是屬於穩健性格的人，10年後想存到500萬元，就可以請業務員幫你用軟體試算在報酬率4%與8%的情況下，目前每個月分別要拿出多少保費？
步驟3 按屬性選標的
業務員通常會參考你的投資屬性來建議基金連結標的，如果對於投資市場還算熟悉，可以自己判斷對方做的建議合不合宜？或參見本刊第49頁，讓3位基金達人告訴你下半年應如何配置。