＜第3點＞
Lucky希望在55歲退休時，累積總資產3,500萬元，扣除兩張投資型保單的保額1,300萬元後，等於是要利用剩下的18年時間累積2,200萬元。我覺得這樣的目標也必須修正，尤其是投資型保單的部分，他現在每年投入的金額是18萬元，20年後投入的本金也不過360萬元，以年複利10％計算，再扣除保單的各種費用，約可累積1,148萬元的帳戶價值。但是，投資型保單的保額是身故保險金，這部分的錢不會用在Lucky自己的身上，因此不應該列入退休後總資產計算。所以，我建議他可以在子女成年後，降低保額，增加投資帳戶的金額，或是另外以直接投資基金的方式，這樣才有助於增加退休金的累積。
鼎盛理財規畫顧問公司總經理 姜漢中
專款專用 輕鬆達成理財目標
Lucky用3,500萬元當作18年後的退休理財目標，如果單純是用數學計算方式回推，從現在開始Lucky只要每個月投入86,000元，以定期定額的方式，創造一個年投資報酬率12％的投資組合，理論上，就能夠在55歲時，達到3,500萬元的目標。
但是這樣的計算方式會有兩個問題，一是投資報酬率太高，二是從現有的收支表來看，每個月可以拿來的儲蓄投資的結餘只有73,800元。
＜建議1＞
一個可行的建議是，利用每個月的結餘73,800元，做定期定額投資，設定年複利10％，但是要必須延長投資累積的時間到60歲，就有可能達成3,500萬元的目標。
這樣做的好處是在於可以降低原先設定目標的壓力，每個月可投資的金額是在Lucky可負擔範圍內，而且預期報酬率只有10％，算是合理的投資報酬率的上限，可以提高達成的機率。