聚焦投資　讓資產翻1倍

此外，在資金運用上，Lucky有一筆170萬元「安家費」，這筆錢現在放在台幣活存，利率不到1％，實在很可惜。因此建議他可以和太太商量，在匯率的低檔，將這筆錢轉換為外幣定存，像是1年期的美元定存利率也有3.95％，如果經過長期的複利累積，這筆錢也可以累積成為部分的退休金。

＜建議2＞

至於基金配置上，目前Lucky有15支基金，他預設每檔基金的年報酬率約在10-20％之間。這樣的投資組合看似分散，但是也太過於冒險，因此建議他應該簡化投資組合，在同類型的基金中，挑選1檔自己最喜歡的，例如新興市場和拉丁美洲，選擇1檔就好，全球型基金也是如此。將報酬率相近的基金合併，集中資金、聚焦投資，長期累積的報酬率應該也不會讓他失望。

理財應該要輕鬆簡單，但是又要有效率，因此我建議在他可以針對想要達成的各種目標，分別開設帳戶5至6個帳戶，以「專款專用」的方式來幫家庭資產做進一步的規畫。

例如：子女教育金是1個帳戶、房貸是1個帳戶、退休又是另1個，每個月定額撥款進去。由於每個帳戶的錢都各有用途，自然也不會輕易動用，這樣有助於提高不同階段的理財目標達成的機率。如果沒有專款專用，都從1個戶頭中支領，等於是讓家庭總資產中一直有一個開口，資金從中不斷的流出，時間一久，等到扣除各項費用後，剩下的才是Lucky夫妻的退休金，到時候累積的金額恐怕會不如預期。