我做了10年的業務工作，負責宜蘭花東區的業務。過去這個區域同業競爭者不多，因此我每年都可以領到豐厚的業績獎金，對於家庭收入有很大的助益。但是由於這幾年政府政策的變動頻繁，每一次政策變動就會直接壓縮到公司的利潤，而公司為了降低營運成本，就會先縮減業務的獎金。因此從2004年開始，我的年收入是呈現下跌曲線，而且跌幅頗深，讓我對這份工作產生「錢景」堪虞的危機意識。
我們一家五口每個月的基本開銷控制在3萬元內，再加上醫療費用、子女教育費、其他雜費，合計在5萬元左右。現在唯一的負債只有200萬元的房貸和15萬元的車貸，車貸預計再1年就可以還完，而房貸其實在以前收入好時，已經陸續還完了，去年我又申請了200萬元的額度出來，拿來投資基金。目前的房貸利率約3％，寬限期有2年，我現在每個月只須還利息5,000元。
170萬保本金放活存 貸款200萬投資基金
在去年開始投資基金之前，我的理財方式很保守，斷斷續續做過股票投資，但是並沒有賺到太多錢，現在家庭資產裡有170萬元的現金，是放在我太太名下的活存帳戶裡。由於我太太比我更保守也不理財，她很反對我貸款買基金，因此這筆現金存款等於是給她的「保本金」，讓她安心。
我之所以會開始積極研究基金投資，一方面是覺得自己過去工作時沒有認真理財，錯失了累積財富的機會，另一方面則是希望透過財務性收入，降低我對未來退休、還有收入不穩定所造成的擔心。
我的基金投資分為4部分，一部分是直接投資，也就是利用定期定額的方式每個月扣款約3萬7,000元，投入9檔基金；另一部分則是單筆投資，目前持有7檔基金，投入本金約68萬元；此外，還有4檔以中國為主要投資標的的境外基金，投入金額為4萬美元。
最後一個部分，則是投資型保單，我在今年上半年買了兩張投資型保單，一張保額500萬元，月繳5,000元，連結3檔基金；另一張則是保額800萬元，月繳1萬元，同樣也是連結到3檔基金。這兩張投資型保單累積的帳戶價值，是希望以後當作小孩的教育準備金，以及部分自己未來的退休費用。
我目前投資的基金約有15檔基金，只有一檔是平衡型，其他都是股票型基金。在基金類型的選擇上，有超過一半的比重是放在區域市場，像是新興歐洲、拉丁美洲等。
這些基金我都擬定了至少5年以上的投資計畫，因為我希望能夠在5年後，不但可以償還200萬元的房屋貸款，還希望能夠將總資產累積到1,000萬元，但是不知道現在基金配置方式是否可以達到這個目標？
此外，我還希望，在55歲退休時，能夠累積的總資產金額到達3,500萬元，但是不知道這樣的投資方式是否可以順利達成？
小檔案_Lucky
年齡：37歲
職業：業務
婚姻狀況：已婚
家庭成員：配偶35歲、有3個小孩分別是11歲、10歲、4歲
◎理財目標：
1. 透過目前的資產配置，可以在2012年前，累積資產達1,000萬元嗎？並能夠還完200 萬元房貸嗎？
2. 基金配置是否得當？
3. 以現有的方式理財，在55歲退休，是否可以累積3,500萬元資產?
財務狀況