我幫自己設定的理財目標是希望能夠存到200萬元，不知道如果按照目前的基金投資方式是否可以達成？此外，我目前的基金配置是否需要調整，可以幫助我更早達到200萬元的理財目標嗎？
或是我可以嘗試投資股票，但是由於過去沒有投資股票的經驗，不知道該如何選股，再加上現在的生活形態應該也不會有時間看盤，因此我想嘗試最近很熱門的ETF指數型基金，例如台灣50，當作自己的第1檔股票。不知道投資ETF有哪些注意事項？
另外，我對不動產投資也有興趣，計畫在2年後，要在桃園市區購買總價300萬～450萬元的房子，利用部分積蓄當作頭期款，之後以租金來支付房貸，但不知道現在是否適合投資房地產？希望專家可以給予建議。
財務狀況【專家建議】
富蘭克林證券投顧資深副理 盧明芬
增加衛星基金比重 提高整體報酬率
從吳先生目前的基金投資組合來看，其中投資在成熟型地區的基金偏多，如果以基金的屬性來區分，他的核心基金持有比重超過5成，是屬於典型的穩健型投資組合。
由於吳先生設定5年累積200萬元的理財目標，在投資時間上屬於中期投資，因此很適合利用定期定額的方式，積少成多逐步達成。
透過複利公式計算，假設年報酬率10%，吳先生每月可以固定投入3萬元用定期定額方式來投資基金，5年後，應該可以累積230萬元。如果覺得3萬元負擔太重，改以每月定期定額投資基金2萬5,000元，5年至少也可以累積190萬元。假設5年中，挑到好基金投資，能夠創造的年報酬率超過10%，還有機會可以提早達到200萬元的目標。
不過，無論是每月投入3萬元或是2萬5,000元，對於吳先生現階段每月結餘只有2萬500元的實際金額有落差。因此我建議可以用下列兩個方式來調整現在的投資方式：