我們目前是租屋，每月租金為1萬元。但是我先生10年前在高雄縣買房子，當時購買的總價約360萬元，附近有學校、有公園，還有正在興建的高雄捷運。但是今年9月我們轉貸，銀行房貸部門的人告訴我們這間房屋的市價只剩200萬元，房價縮水近160萬元。我們目前是將該房屋出租，每月租金收入是8,000元，還不夠支付轉貸後的每月房貸支出9,000元。因此我一直鼓勵我先生把那間房子賣了，至少還可以拿回部分現金再做理財規畫，累積日後在台北買房的頭期款。但是我先生捨不得，暫時不打算處理這棟房子，因此只能維持現狀。
最後，我和我先生希望到退休時，能夠有3,000萬的退休金，不知該如何準備？
財務狀況【專家建議】
安泰銀行財富管理部理財主管劉瑞文：每月結餘分3等分 以利中長期規畫
就朱太太的家庭資產現況來看，應該要降低負債和調整每月剩餘資金的運用方式。
方法1〉每月固定償還負債2萬元
在收入不穩定之情況下須降低高利率之負債，例如信用卡分期、和親友借款等，但是由於經營生意應該預留部分現金在戶頭，在無法一次清償的情況下，我建議她可以每月定期償還固定本金2萬元，1萬元還學生貸款，1萬元償還娘家借款，預估在2年可以清償。
方法2〉結餘分散到基金、債券和現金
目前家中每月結餘為4萬4,500元減去2萬元償債後，還剩餘2萬4,500元，而這筆錢可以採取3分法，其中1萬2,000元投資於積極成長型基金以獲取較大利益的報酬，8,000元投資於穩健保守之債券型基金用以分散風險。如此剩下的4,500元，則可以採取零存整付以現金方式儲蓄，並且當作家庭準備金，以應付不時之需。